專家提醒人機對話不同于面對面銷售網購消費者需看清保單維護自身權益

　　門檻不高、收益尚可的團購保險理財產品一經上線便遭遇消費者“秒殺”，越來越多保險企業正“試水”互聯網渠道銷售產品。業內人士指出，企業產品創新還需從投資理財回歸保險保障本位，消費者也應擺正心態，留心合同細則和理賠方法，切實保障權益。

　　上線48小時賣出1個億

　　近日某團購平臺推出了一款理財型保險產品，一萬元起售，預期年化收益率為5.2%，一經上線便遭網民“秒殺”搶購。據中國電子商務研究中心數據顯示，該產品在48小時內吸引4365人購買，支付金額達1.01億元，刷新了中國網購保險單品銷售紀錄。

　　越來越多的保險企業選擇“觸網”開辟新的銷售增長渠道。某中型財產保險公司銷售人員告訴記者，對于險企來說網絡銷售的傭金、手續費等在10%左右，遠低于銀保渠道的20%和營銷員渠道的30%。

　　數據顯示，目前國內保險行業至少已有16家財險公司、23家壽險公司開設了通過互聯網銷售保險產品的業務。而國壽、平安、太保、人保、陽光等保險集團已悉數開設了保險超市、在線商城等網上銷售專屬平臺，新成立的險企也已開始部署在線投保渠道。人保財險電子商務事業部總經理蔣新偉指出，最近三年，保險電商年度復合增長率達到了100%以上，日漸成為保險業的核心渠道之一，預計十年后在個人財險上的份額可以達到50%。

　　專家：保險產品需回歸保障本位

　　對于理財型保險產品“觸網”的火爆，某證券公司保險業研究員分析，這很大程度上是臨近年關中小保險公司沖高保費業績的行為，開出較高的預期收益率以吸引消費者，并不是保險銷售的常態。

　　“保險公司是保障機構而不是理財機構。”中央財經大學保險學院院長郝演蘇教授建議消費者應該選擇保障型產品，要抱著一種正常的、平靜的心態來看待產品的紅利或者投資收入。

　　消費者：顧慮售后理賠能否跟上

　　記者調查發現，許多年輕都市白領都愿意“吃螃蟹”嘗試網購保險，而售后理賠服務是否能夠跟上是消費者最為顧慮的問題。

　　“網銷保險的售后保障不能以分支機構為基點，而是應該建立全國性的理賠網絡機制。運用電話、郵件等方式，通過掃描、傳真文件等現代手段搜集索賠文件，利用銀行轉賬進行直接賠付。”大眾保險副總經理彭德智說，充分利用互聯網等通訊工具完成理賠程序，才能快速提供便利的售后服務。

　　復旦大學保險系常務副主任陳冬梅提醒，消費者在網上購買保險時需要看清楚條款和注意事項，人機對話不同于面對面銷售，缺少了銷售員的提醒，消費者需自己“長個心眼”，看清保單內容維護自身權益。