查詢銀行賬戶，自己突然變成了“百萬富翁”！這事情不是發生在夢里，而是在現實生活中：3月8日，陸續有消費者向記者反映，在查詢廣州銀行網上銀行時，幾千元的賬戶余額竟然變成了幾十萬、幾百萬元。網上銀行何以上演造富游戲？隨著電子銀行服務日趨普及，網上銀行的安全性靠譜嗎？如何保障消費者的權益不受侵害？

　　網銀上演造富游戲

　　7日下午3點半左右，就職于廣州一家公司的洪先生忽然聽到一片嘈雜聲，原來有同事登錄廣州銀行網上銀行查詢，發現賬戶余額竟然變成了數百萬元。洪先生告訴記者，他的銀行卡也是廣州銀行的，聽到這個消息，趕緊登錄該行網銀查詢，結果發現自己也“被富”了。

　　據了解，洪先生的賬戶余額原本是6000元，查詢的結果卻變成了31萬多元。期間，洪先生的幾位同事也相繼登錄網銀查詢，有的賬戶余額變成了100萬元，最多的一位賬戶余額竟然有600多萬元。

　　“我簡直不相信自己的眼睛，但也很清醒地知道天上不會掉餡餅，所以趕緊把當時的賬戶情況截圖，以備日后查驗?！焙橄壬f。

　　記者從洪先生及其同事提供的網絡截圖看到，查詢的是從2013年2月1日至3月7日的賬戶明細，顯示其賬戶從7日當天8點開始，連續出現了社保費、地稅、電匯、手續費等支出和收入項目，最高的一筆電匯收入是31200元，最高的一筆電匯支出是134000元。而洪先生那位“被造富”600多萬元同事的賬戶明細則顯示，從3月7日10點到10點36分的半個小時中，其賬戶以轉賬和手續費的形式連續支出，最后賬戶余額為624萬多元。

　　“這些交易記錄都是子虛烏有，我們根本沒操作過。情況大概持續了十來分鐘，然后就不能登錄了，銀行網銀顯示故障，提示代碼是404。晚上回到家，大約九點我再次登錄網銀，發現賬戶已經恢復正常了?！焙橄壬f。

　　記者查詢百度了解，代碼404的故障屬于接入了錯誤的鏈接。隨后，記者就此事致電廣州銀行。該行有關人士稱，暫只接到一位顧客的投訴，沒有造成經濟損失。廣東銀監部門表示，已接到廣州銀行的匯報，故障已排除，目前該行網上銀行運行一切正常。

　　穩定性欠佳成投訴熱點

　　不久前，銀率網發布了2012年銀行評測報告，網上銀行因穩定性欠佳等問題備受詬病，成為接受調查的消費者投訴較為集中的問題。其中，約33.55%受訪者遇到過交易超時的情況，25.36%受訪者遇到過網上銀行無法正常訪問的情況，23.5%受訪者經歷過網上交易不成功的現象。

　　調查還發現，網上銀行雖然功能強大，但穩定性并不理想。除影響用戶的使用體驗外，還可能對網上銀行賬戶安全造成威脅。調查顯示，大約有1.5%的受訪者曾遭遇過網上銀行賬戶被盜用和產生經濟損失的情況。

　　而此前，因網上銀行故障導致投資者理財產品到期不能正常贖回、網上銀行轉賬延期導致顧客遭受經濟損失的事情并不鮮見。洪先生告訴記者，當發現網上銀行出現故障后，他第一感覺是心驚肉跳。

　　近年來，為了占領市場，提高效率，同時降低人工成本，各家商業銀行“大干快上”發展網上銀行業務。但隨著網上資金交易和轉移的日益頻繁，網上銀行系統的安全問題備受關注。

　　此前，銀監會曾發布《關于做好網上銀行風險管理和服務的通知》，要求商業銀行加強網上銀行安全風險防范，及時進行風險提示，妥善處理客戶投訴；同時加強對與本行系統存在技術和業務連接的第三方機構的管理，向客戶充分披露銀行與第三方機構的業務流程和責權關系，積極防范法律風險和聲譽風險。

　　維權應及時保留證據

　　“盡管沒遭受經濟損失，但心有余悸，都不知道該如何保護自身權益?！痹洝氨桓缓馈钡暮橄壬c其他有相同遭遇的客戶不約而同對網上銀行的安全性提出了質疑。

　　業內人士認為，網上銀行的虛擬性、開放性使銀行交易突破了時間、地域的局限，在業務操作中對技術軟件有著高度的依賴性，因而技術風險成為網上銀行面臨的最大的法律風險之一，同時也使得消費者的維權存在空白。

　　“如果銀行使用的技術軟件不能使網上銀行業務正常運作，導致現金支付、兌付、結算、網上證券等業務出現差錯而給客戶造成直接或間接的經濟損失，客戶有權要求開戶銀行承擔賠償責任，并賠償客戶的經濟損失?！睆V東深天成律師事務所律師鄭緒華說。

　　目前，僅《電子銀行業務管理辦法》第89條規定：“金融機構在提供電子銀行服務時，因電子銀行系統存在安全隱患、金融機構內部違規操作和其他非客戶原因等造成損失的，金融機構應當承擔相應責任?！钡@一規定相對于網上銀行運營的復雜性而言顯然過于單薄和籠統，需要針對具體情況對歸責原則和民事責任問題進行細化和完善。

　　“現階段，當消費者遭遇電子銀行交易風險時，最好的辦法是及時留存證據，并第一時間聯系當事銀行?！狈蓪＜艺f。