一、 問題：

　　近年來，全國性小微企業發展問題受到中央和各省市的關注，小微企業的生存發展空間在一定程度上有所改善。然而，盡管海南省對小微企業實行了系列財稅金融政策，包括免征管理類、登記類、證照類等多項行政事業性收費和政府貼息、融資擔保、成立民間小額貸款公司、給予貸款風險補償、組織融資金融超市等多項政策，并取得一定成效，但小微企業感受到的政策影響面普遍太小，有的政策落實不到位，有的政策由于設置門檻過高還只是空頭支票。隨著小微企業人工成本、生產成本和融資成本的增加，以及通脹壓力加大，如龍華區部分小微企業與海南全省一樣再次臨近現金流緊張、裁員減負、縮小規模、尋求自保的邊緣。對此，提出有關意見與建議：

　　二、 目前阻礙小微企業發展的主要原因：

　　小微企業是小型企業、微型企業、家庭作坊式企業、個體工商戶的統稱，海南省小微企業總數約11萬多戶，個體工商戶約27萬戶，占我省企業總數達90％以上。龍華區小微企業約占海口企業數的1/2，也兼具全省小微企業龍頭地位。從我們對小微企業發展問題的調研情況看，這些小微企業主要集中在以利用自然資源和傳統制造、粗加工為主的資源型和傳統型行業。目前阻礙小微企業發展的原因主要體現在以下幾個方面：

　　一是生產成本增加。由于通貨膨脹遲遲得不到有效控制，原材料價格持續上漲，而高居不下的CPI推動PPI一直處在高位運行，小微企業面臨著極其困難的生存環境。

　　二是人力成本增加。小微企業大多處在產業鏈的最末端，通常為靠人工加工的行業，2010年每月1500元工資可招到熟練工人，而現在工資水平在2500元以上。

　　三是流動資金短缺。由于經濟大環境下滑，小微企業產品趨同，同質競爭，經濟效益原本較為低下。再加上近年出現經營上的“三角債”情況較為嚴重，小微企業普遍面臨流動資金短缺的問題。

　　四是融資成本過高。當前，小微企業營運資金需求不斷增加卻得不到有效供給。一方面國家采取嚴厲的宏觀調控政策，導致貸款利率包括貼現利率高居不下。另一方面小額貸款公司只會選擇困難較小的中小企業放貸，對資金鏈相對非常緊張的小微企業反而貸不到款。更主要的問題是，一些小貸公司的利率最高達26.24%，成為銀行與貸款人中間的暴利收益人。對如此過高的融資成本，小微企業大多望而生畏，望而卻步。

　　五是政策扶持力度不夠。據統計，海南省小微企業發展問題受到省委、省政府重視以后，2011年海南省以8000萬元中小企業發展專項資金，成功帶動多家金融機構為中小企業提供貸款22.9億元，貸款總額同比增38.7%。但就小微企業“融資難”而言，大中型國企對經濟增長的貢獻率約為40%，貸款卻占金融機構貸款總量的80%，而大量的以小微企業為主的民營企業及個體工商戶對我省經濟增長貢獻率約為60%，其貸款卻達不到正規金融機構貸款總量的20%。銀行和小貸公司的“嫌貧愛富”也與政策不明朗、扶持力度不夠有很大關系。一方面，小微企業一般在市場中處在弱勢地位，因而對金融部門推出的服務小企業的信貸產品，得不到相關單位的積極配合和支持；另一方面，相當大一部分小微企業生產用房無土地使用權證，導致其不能順利獲得銀行融資支持；再者，相關重要經濟部門信息共享做得不夠，尚未建立小微企業信用信息共享的服務平臺。在現行信貸政策條件下，擔保抵押資產是否充足，是決定銀行貸款的主要條件。低收入戶和小微型企業由于缺乏有效的擔保和財務信息的不充分，就往往被現行金融體系邊緣化，中小企業融資難依然存在，小微企業融資更難。

　　六是小微企業普遍缺乏轉型升級的能力，和做大做強產業集群意識。小微企業規模小，競爭實力較弱，如散兵游勇，單打獨斗，抗市場風險能力差。更為嚴重的是，許多小微企業目前基本處于對本地資源的開采和粗加工階段，生產的產品大多數是技術含量低、單價較低、附加值較低的“三低”產品。還有相當部分小型工業企業屬高能耗、高污染和資源型行業，增長方式粗放，結構不合理。如果這些小微型企業不加速轉型升級，生存將會受到更多的市場壓力。如何改變其發展方式，加強專業化分工協作，增強自主創新能力，形成相互關聯、相互協作、共同發展的新格局，是當前迫切需要解決的又一課題。

　　三、 幾點建議：

　　據統計，2012年，龍華區生產總值達到361.94億元，比上年增長10.5%，占全市經濟總量的44.1%，財政收入達72.3億元。其中第三產業總產值對全區生產總值的貢獻率達到71.3%。這再次說明以小微企業為主的第三產業在我區經濟發展中所處的重要地位。因此，為改善小微企業生存環境，破解小微企業發展難題，大力促進小微企業的發展，現提出如下建議：

　　一是政府要充分認識到小微企業在海南經濟建設中的重要地位。政府既要深刻體會到小微企業是解決社會性就業的主要渠道，又要深刻體會到小微企業的良性發展對社會穩定、市場繁榮和促進GDP增長有著舉足輕重的作用。因此要用實際行動切實為小微企業減輕負擔，并制訂出一批有利于小微企業發展的政策來。

　　二是政府主管部門要與銀行部門聯動，切實解決小微企業“貸款難”問題。（1）個私企業協會要與相關銀行聯動，為小微企業建立企業信用信息共享服務平臺，以便銀行能及時上網查詢到小微企業納稅、用電等方面的信息，為銀行貸款審查提供可靠數據支撐。同時開展短期貸款網上申報業務。（2）政府要協調相關銀行每年安排專門的信貸額度，以解決小微企業“貸款難”問題。（3）針對小微企業各自產業特點和優勢，信貸銀行在小微企業申報和充分摸底情況下，應考慮給這些小微企業和個體工商戶以授信的方式發放信貸卡。只要他們有合理依據和信貸需求，可以在短期內解決貸款問題。（4）加強小微企業及業主社會誠信建設。以區為單位，政府、工商、銀行等部門要經常組織小微企業業主培訓和座談，對重信用的小微企業業主進行表彰獎勵；對惡意拖欠銀行貸款本息的小微企業業主，要有懲戒和披露機制。

　　三是政府要設立補償獎勵基金。目前中央和省、市級財政對小微企業有稅收減免和補償政策，但支持的力度明顯不夠，也大大影響了金融機構融資的積極性。因此，一方面要求政府財政資金應安排一部分給指定銀行作無息、貼息貸款使用；另一方面政府也應主動出面協調銀行監管部門，為小微企業信貸專營銀行爭取政策。通過設立補償獎勵資金，對相關銀行信貸部門給予一定比例的補償獎勵，以提高銀行及其工作人員對小微企業信貸工作積極性。

　　四是要制訂地方性工商業投資指南，為當地小微企業創業人員提供行業指導和服務。在對各行業經營情況摸底和理性分柝情況下，進行行業發展趨勢評估，每年應公布一次。

　　五是對小微企業的融資貸款要實行較低利率。近兩年來，盡管海南省小微企業貸款增速連續兩年居全國第一，尤其是2011年海南省小微企業貸款3915億元，同比增速比當年各項貸款增速高45.7個百分點，但一個很突出的問題是90％以上貸款資金是小額貸款公司提供的。據了解，國有商業銀行對小微企業及個體工商戶的信貸資金價格為基準利率的1.5倍（9%左右），但這種利率的貸款根本拿不到。一些銀行的大量貸款不是從明處流到小微企業或個體工商戶，而是通過小額貸款公司這樣的中介機構來暗箱操作流入小微企業，而中間收取的回扣一般達到15%左右，并且不留證據。而從小額貸款公司拿到的貸款利率往往高達25％-30%，與高利貸沒啥區別。淺眼看金融市場非常繁榮，一定程度上緩解了小微企業“融資難”問題，但實質上是對小微企業嚴酷的壓榨和盤剝，使小微企業不僅在政策上受到攱視，在經濟上又受到殘酷擠壓，不利于這些企業的發展。因此，對小微企業的融資貸款要制訂統一的利率標準（不超過10％），以較低的貸款利率為其發展轉型升級鋪路。

　　六是加速小微企業轉型升級，做大做強產業集群。小微企業是海南省企業的主體，走產業集群化道路是實現小微企業“由弱變強”的成功之路。區政府要根據當地小微企業的產業基礎，通過融資貸款扶持等辦法加快小微企業轉型升級。與此同時，要由政府引導、帶動自發形成的方式，積極培育小微企業做大做強產業集群。一是要將同一產業中的優秀小微企業有組織的進行協作與聯合，優化其組織結構，加強上下游產業鏈的專業化分工與協作，以降低企業運行成本。二是解決無序競爭，重視小微企業研發投入，增強其自主創新能力。三是變工業園區為產業園區，變小規模的企業集中、產品集中為相互關聯企業、產品和支撐體系為一體的大聚集，從而實現集中辦企業到集中做產業的產業集群整體升級。