自上海泛鑫保險代理公司(以下簡稱上海泛鑫）美女老總陳怡“攜5億外逃”消息曝出后，業界對該保險代理公司的運作模式有諸多猜測。上海保監局介入調查后公告：“在檢查中發現上海泛鑫擅自銷售自制的固定收益理財協議，上海市公安機關已立案偵查”。

　　《每日經濟新聞》記者近日獲得上海泛鑫制作的固定收益理財協議。據其中一份理財協議顯示，投資期限為365天，產品名稱穩得利，收益率8%，產品類型保本保證收益理財計劃。

　　上海泛鑫公司高管朱皓對記者透露，銷售理財協議肯定有相對應的保險合同，他和其他幾位管理人員一樣，沒有接觸過公司的核心業務，美女老總陳怡持有公司90%的股權，集所有權力于一身。

　　相關保險公司方面，昆侖健康保險8月17日公告稱，從未授權上海泛鑫代表該公司給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益。根據調查結果，如上海泛鑫代理銷售的保險合同真實有效，昆侖健康保險會嚴格按照保險合同約定，認真履行相關保險合同義務，維護客戶合法權益。

　　理財協議追加保險合同

　　16日上午，《每日經濟新聞》記者前往上海泛鑫所在地—兆豐世貿大廈26樓辦公室，陸續有泛鑫保險的客戶前來，在上海泛鑫工作人員的嚴密監控下被帶入接待室登記。在這些客戶當中，就有不少客戶是帶著“理財產品客戶協議書”而來。

　　一位購買了上海泛鑫理財產品的客戶張先生告訴記者，他根本就沒有買保險，但16日當天來到該公司卻獲得一份保險合同。“本來我是買一年期的理財產品，今天過來想咨詢一下情況，來了之后他們（泛鑫）又給我一份保單，保單上的內容之前我根本就不知道。”

　　張先生手中拿著兩份合同，一份是“理財產品客戶協議書”，另一份是“保險合同”。記者留意到兩份協議簽名處字跡明顯不同，該客戶指出，理財產品客戶協議書上是本人簽名。

　　張先生表示，自己買了5份上海泛鑫自制的理財產品，共計100萬元，這5份理財產品一一對應了5份保單，莫名其妙“被”買了5份保險的張先生既憤慨又無奈：“名字、身份證、銀行賬號確實是我本人的。可是直到他們老總出事了才把合同拿出來。”

　　最讓張先生哭笑不得的是，受益人名字也是假的，（代簽保單的人）編造了一個人的名字，與張先生的關系顯示為“母子關系”，張先生“被”無端多出了一個“媽”。

　　記者注意到，在一份“昆侖健康保險有限公司”的合同上，顯示的保險合同生效日為2012年5月31日，保險費合計為53萬元，與一份53萬元的 “理財產品客戶協議書”的簽名日期為同一天。保險合同相應保單還顯示，交費期間為20年，交費方式為年交，保險期間為30年，前3年的現金價值數額分別為124550元、368880元、636530元。

　　而另一份 “陽光人壽保險有限公司”的合同上顯示，保險合同的生效日期為2012年3月8日，同樣與對應的14萬元理財產品簽署日期相同，保單顯示交費期間為20年，交費方式為年交，前三年的現金價值數額分別為27314元、79996元、135576元。

　　張先生告訴記者，自己買的5份理財產品對應5家保險公司分別是昆侖健康、海康人壽、幸福人壽、光大永明、陽光人壽。他與每家保險公司聯系后得到的答復是，10個工作日之內（答復）。張先生表示，“經我查款，每個保險公司也確實都交了兩年，但100萬的保費，讓我再續費也不太可能啊。”

　　經張先生確認，5份保單保險回執處均為空白，自己沒有簽署姓名和簽收日期。不過上述關于假簽名的說法，沒有得到泛鑫保險代理公司和相關保險公司的反饋。

　　理財產品許諾高收益

　　記者頗感奇怪，既然只是想買一份理財產品，張先生為什么要找保險代理公司呢？張先生坦言：“本是認識的熟人跳槽到泛鑫工作，介紹說他們有這個業務，有好多種融資理財產品，還稱搞（基礎設施）建設的都有，資金投向大工程，所以就信以為是一般的理財產品，況且泛鑫還承諾了高收益率。”

　　記者注意到，其中的一份“理財產品客戶協議書”寫著產品基本內容為：交易本金20萬元，投資期限365天，產品名稱“穩得利”，收益率8%，產品類型為“保本保證收益理財計劃。”

　　承諾了8%的收益率，1年以后，上海泛鑫理財產品到期，按照協議約定給客戶張先生在返還了本金和利息。初嘗甜頭的張先生琢磨利率比銀行要高很多，5張理財協議又續期1年。就在他購買理財產品的第二年期間，上海泛鑫“老板卷款跑路”事件發生了。

　　《每日經濟新聞》記者帶著疑問采訪了上海泛鑫副總朱皓，朱皓自稱負責公司的業務行政，和公司目前在職的其他幾位負責人一樣，從未接觸過公司的核心業務，如與保險公司的協議簽署，公司的運營模式，甚至公司的財務部門都另有場所，與陳怡直接對接。

　　對于如此奇特的公司內部治理，朱皓稱包括他在內的公司內部人員也十分好奇。當問及是否知道公司在銷售理財產品時，朱皓予以否認。但其坦言：“銷售理財協議書肯定是有相對應的保險合同。”他承認，如果產生保單，在上海泛鑫中是屬于“正常”操作。

　　朱皓解釋稱：“產生保單，說明資金的流向是明確指向保險公司的，客戶和代理人都認為是一種安全的資金流向。公司愿意用傭金貼現給客戶，返傭給客戶。”公司確實存在有貼現的協議。

　　至于是否有“只給了客戶理財協議，隱瞞了保單”的情況，朱皓的回答是：“不排除代理人的個人行為，也不排除有專門的一批人受公司指示做。”而這里面有誰在做、怎么做，他不知情。

　　老總消失前宣揚上市計劃

　　從出資來看，上海泛鑫也是陳怡絕對控股。工商登記資料顯示，上海泛鑫注冊資本為300萬元，2012年年檢結果正常。股東陳怡認繳出資額270萬元，林才英出資30萬元。朱皓稱，“這個林才英聽說是她母親。”不過這一說法尚未得到證實。

　　朱皓聲稱，現在想來這一切或許都是預謀好的。他表示，泛鑫招聘的保險代理人多為“白板”，幾乎95%以上沒有同業經驗，對行業認識很淺，更容易被誤導。另外，一般的保險代理人是沒有底薪的，而他們這邊有底薪，更容易留住人。

　　而陳怡或把泛鑫的員工集體拖下水。“公司近幾年業務發展好，老板在同業中又如魚得水，代理人對她的信任度也高，幾乎所有泛鑫的代理人和曾經是泛鑫的代理人都買了公司的保險，如今發生了這樣的事情，對泛鑫的員工打擊很大。”

　　陳怡能夠贏得公司員工的信任，不得不說其面子工程做的很好看。朱皓稱，公司原來只在兆豐世貿大廈26樓辦公，后來業務擴展，增加了3樓、19樓、21樓、24樓等樓層的辦公區域。據了解，后來她陸續收購了一些公司，但好像也沒什么業務。

　　就在陳怡消失不久之前，她還曾在公司宣揚美好的上市計劃。朱皓透露，“后來陳怡自己聘任了一個叫江杰的人，公司做了戰略調整往上市方向走，跟VC洽談了股權的事宜，陳怡稱在外面談得非常不錯，準備進入盡職調查階段，在聯系不上他們以后也確實有人聯系公司的，說這些事情是不是還會往后發展，聽說原先規劃還非常不錯。就在六、七月份的事情，整個公司當時還非常樂觀。”

　　朱皓說，七月二十幾號，平時跟她聯絡最多的法定代表人、助理，還有保險公司都已經聯系不上她了。事情發生后，法定代表人壓力最大。朱皓口中的法定代表人就是蘇雪萍。據了解，2013年3月份上海泛鑫的法定代表人由陳怡變更為蘇雪萍，蘇雪萍也是此次專門成立的應急小組負責人。朱皓稱蘇雪萍對陳怡（此前）非常信任。