本月起，我國公民每個人都將擁有一個信用“身份證”，個人的金融、稅收繳納、交通違章等信用信息將被納入信用代碼證。社會信用代碼制度的實行對于普通人來說意味著什么？這一制度實行后將會產生哪些影響？如何才能更好地維護個人權益，避免導致不必要的損失？近日，中國銀行、海南省農信社等機構在接受本報記者采訪時，給大家支了幾招。

　　實施信用代碼制

　　信用貸款不再難

　　據了解，中國人民銀行本月起正式推行公民統一社會信用代碼制度，金融、工商登記、稅收繳納、社保繳費、交通違章等信用信息將逐步納入代碼證。

　　“個人信用被形象地稱為人的第二張身份證，良好的個人信用記錄不但會提高個人得到銀行貸款的機會，還能獲得較低的利率，這將給生活帶來不少便利。”中國銀行海南省分行相關負責人說。

　　省農信社相關負責人進一步解釋稱，大家常說小微企業、“三農”融資難，其中一個重要原因就是銀行與客戶間的信息不對稱、不透明、不真實，加上貸款違約、信用卡惡意透支、賴債跑路等屢屢發生，致使銀行不良貸款上升，影響銀行放貸。“實施信用代碼制度后，銀行對客戶的信用、信息一目了然，有利于銀行控制貸款風險，促進銀行發放小微企業貸款。”

　　目前，我省已著手開展了農民信用檔案試點，通過小額信貸培養老百姓的還款意識，并通過建立信用檔案，為農戶持續利用信用貸款提供支持。據初步統計，目前全省已完成約6萬戶、28.3萬人的農戶戶籍信息的采集和入庫，已有超過29萬戶信用農戶獲得貸款，貸款余額累計超過12億元，解決了全省農戶因信用不足而難以融資問題。

　　惡意透支信用卡

　　最高可判處無期

　　記者了解到，目前人民銀行個人征信報告中所反映的金融服務僅有個人貸款和信用卡業務。海南中行相關負責人提醒，市民在使用信用卡時一定要區分“需要”和“想要”。如果惡意透支信用卡，會留下不良記錄，而且最高可能會判處無期徒刑。業內人士提醒，出現不良記錄后，一些客戶錯誤地認為，只要消除信用卡就能消除個人不良記錄。事實上，信用記錄是伴隨持卡人的個人身份信息，銷卡并不能消除不良記錄。出現“不良”后，客戶不僅不能消卡，還要繼續保持卡片的長期良性使用，才能通過未來的良好信用交易還個人信用記錄以“清白”。

　　海南中行建議，為避免信用“不良”，個人使用信用卡時可申請消費短信提醒及還款信息短信，并收好每月賬單，牢記還款日，于還款日前將所欠款項足額還清。

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