銀行高管降薪風波尚未塵埃落定，不少地方分支機構員工的薪酬早已不如往年。”事實上，在信貸業務前端，目前銀行大部分的壓力都放在了清收逾期貸款和不良貸款上，并且直接掛鉤了員工薪水。

　　銀行高管降薪風波尚未塵埃落定，不少地方分支機構員工的薪酬早已不如往年。

　　據《中國經營報》記者調查了解，由于銀行逾期貸款在8月和9月兩月有較明顯的抬頭趨勢，銀行業務相關部門壓力驟升，相應地銀行計提撥備會增加，進而利潤增長壓力加大，對員工收入的影響已經開始悄然顯現，尤其是承擔經營任務的分支機構的員工，對收入變化更為敏感。

　　與此同時，大多數銀行的薪酬考核體系中都對清收不良貸款有明確要求，直接掛鉤所有銀行員工收入。因此，不少地方行員工今年的薪酬水平較去年有明顯下降，甚至存在降幅超過40%的情況。

　　“高大上”的尷尬

　　銀行員工往年一直以高薪酬被視為“高大上”典型，但是今年的情況卻不容樂觀。

　　李輝是武漢市一家股份行的市場部員工，去年總的工資收入在40萬元左右，而今年還不及去年一半。

　　“都沒有想到，今年會這么糟糕。”李輝向記者表示，銀行利潤降低，員工收入減少在所難免。但是，從40萬元年薪一下子降到20萬元，這種落差很難接受。

　　李輝告訴記者，在中部地區，尤其是武漢這類二線城市，平均收入水平都不高，一般都在月薪4000~5000元。相比較來說，銀行年薪40萬元在當地就很了不起了。“股份行的任務很重，壓力非常大，大多數人也是看收入不錯才會賣力，但是卻沒辦法和行業發展趨勢較勁。”

　　他還向記者透露，薪酬下降不僅僅是針對單個部門或者個人，而是波及到分行所有員工。不僅如此，銀行業整個行業也存在薪酬調整的情況。

　　記者在采訪過程中發現，民生銀行、興業銀行等幾家股份制銀行在部分地區的分行員工收入下降趨勢明顯，而華夏銀行、光大銀行等的地方分支機構則相對受到影響輕微一些。同時，不少銀行今年還對員工工資結構、福利待遇都有所調整，甚至部分銀行因“十一”沒有同往年一樣發放過節費而引發員工不滿。

　　“民生銀行、興業銀行的薪酬水平在行業內屬于高水平，在這個環境下適當調整也是可以想象到的。即使這幾家銀行員工的收入有下降，但還是會比大部分銀行收入要高。”一家股份行零售部人士稱。

　　該人士還認為，民生銀行和興業銀行目前都處在轉型期。民生銀行一直在小微業務上發力，但是眼下卻面臨轉型，業務中心可能要轉向零售。興業銀行一直是“同業之王”，今年業務上也被迫面臨調整。“兩家銀行都存在比較大的壓力，薪酬調整是可以理解的。”

　　“在銀行，員工的收入下降還是能夠感受到的。由于業績標準調整，可能每月也就少了500~600元。”中信銀行廣州分行人士告訴記者，相比去年，中信銀行廣州分行內部的各種福利取消了不少，工資減少目前則不算太明顯。“實際上，這部分減少的原因大多來自業績壓力，行內在績效打分上對任務的要求更高了。中信銀行廣州分行的不良非常低，薪酬下降可能情況稍好。如果是不良集中爆發的地方，可能銀行員工的收入影響更大一些。”

　　據記者了解，由于溫州、佛山等地區的銀行不良貸款較高，當地銀行員工收入影響較其他地方要大得多。

　　“按照規定來看，如果分支行存在大額的不良貸款，對員工的薪水可以直接砍掉90%，直接以當地居民最低收入水平發放就行了。”溫州一家股份行信貸部人士稱，目前來看，銀行很多不良貸款還沒有完全暴露出來，內部清收壓力很大，從薪酬上看僅僅還是只有一個苗頭。

　　不良清收重壓

　　“銀行今年不良貸款和逾期貸款承受的壓力非常大，10月和11月兩個月是處理不良貸款的關鍵時期，要是做不好，可能年底就會很難看。”華夏銀行相關人士表示。

　　他認為，銀行整體不良率的上升將是行業面臨的一個大難題，也不是溫州或者一個地方性問題。“如果不良控制不好，僅僅靠利率來填補可能是遠遠不夠的。”

　　記者在調查中了解到，盡管銀行目前對不良貸款的遮掩有諸多方法，但是并不能解決根本性問題。

　　據了解，通常情況下，處理銀行的不良就是展期、清收、代持、掛牌轉讓等幾種。不良貸款展期是常用的一種手段，用于資產存在不良，暫時經營性困難的企業。但是，貸款展期存在一個非常大的弊端，即是會占用授信額度，而銀行從利潤考慮往往不會愿意給企業展期。

　　“貸款展期一般需要滿足一些條件，但是企業往往達不到標準。”一家國有大行人士向記者介紹。

　　相比銀行貸款展期，不良貸款清收是銀行優先考慮的。“貸款走到清收程序之后，就要看貸款的抵押情況了。如果是充足抵押尚且沒有問題，但是信用貸款就會很麻煩。信用抵押一般在清收都會有損失，一些企業停工之后，可能最后只能給企業打折來收回一部分資金。”上述大行人士稱。

　　他還表示：“銀行不良貸款的掛牌轉讓程序比較麻煩，也比較難找到接手方；代持更加只是短期行為，粉飾一下報表數據，并不能解決問題。”

　　事實上，在信貸業務前端，目前銀行大部分的壓力都放在了清收逾期貸款和不良貸款上，并且直接掛鉤了員工薪水。

　　“銀行員工的工資一般分為基本工資和績效工資，每家銀行的薪酬體系不同，但是考核的重心卻大同小異。大多數銀行對員工的考核都有不良貸款清收一項，而這一項在工資體系中的比重也比較大，也就是說，銀行分支行一旦出現了大額的不良貸款，那么旗下的員工績效都會有比較大影響。”一家地方行人士表示。

　　“其實很好理解，銀行一旦出現不良貸款，就必須要提撥備，影響到銀行利潤。這也就是說，銀行效益不好的時候，銀行員工的收入肯定也會受影響。”上述地方行人士認為，整個分支行包括行政也是一樣，可能直接負責貸款相關業務的人會影響大一些，其他員工的影響小一些罷了。

　　上述中信銀行廣州分行人士表示，從目前來看，銀行薪水的下降是一個趨勢，但是一下下降一半，甚至下降70%~80%的情況還是很少。銀行今年內部也在反復強調加強風險控制，都對不良貸款嚴格控制，加強清收。

　　“除了地區性和行業性的不良貸款爆發之外，銀行不良的上升也是緩慢的，逐步釋放。相掛鉤的銀行員工薪水，下降幅度是控制在一個范圍內，慢慢的調整。”上述中信銀行廣州分行人士稱。

　　據了解，近期監管層對100多家銀行的風險管理專家就一些熱點問題進行了問卷調查，并形成了《2014年三季度中國銀行業風險管理專家問卷調查報告》。報告指出，88%的銀行反映當前銀行業總體風險小幅上升，較上季度增加5個百分點，9%的銀行認為總體風險不變；風險上升主要來自銀行業信用風險。

　　“目前大多數銀行都只能從福利待遇減少看出當前銀行壓力，可能到明年2月份發放年終獎時，銀行員工收入下降的這個情況會表現得格外明顯吧。”上述地方行人士稱。

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