宗良：存款保險制度為利率市場化保駕護(hù)航

　　中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京11月30日訊（記者華青劍）千呼萬喚始出來，今日，由央行起草的《存款保險條例（征求意見稿）》（以下簡稱“征求意見稿”）正式向社會征求意見。中國銀行國際金融研究所副所長宗良在接受中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者專訪時表示，存款保險制度有利于保護(hù)廣大儲戶的利益，為利率市場化保駕護(hù)航。

　　征求意見稿規(guī)定，存款保險實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。也就是說，同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內(nèi)的，全額賠付；超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財產(chǎn)中受償。

　　宗良對中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者表示，“50萬”兼顧了國外的標(biāo)準(zhǔn)和國內(nèi)的實(shí)際情況，這是一個合理的標(biāo)準(zhǔn)，能夠覆蓋絕大多數(shù)儲戶的存款，有利于最大限度保護(hù)儲戶的利益。中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者獲悉， 50萬的這個限額并不是固定不變的，央行會同國務(wù)院有關(guān)部門可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化、金融風(fēng)險狀況等因素調(diào)整最高償付限額，報國務(wù)院批準(zhǔn)后公布執(zhí)行。

　　“大家不用太擔(dān)心，我國經(jīng)濟(jì)是處于上行的階段，金融機(jī)構(gòu)倒閉的概率很小。假如出現(xiàn)問題，往往采取不是的倒閉，一般是承接、轉(zhuǎn)讓。”宗良進(jìn)一步指出，50萬以上的錢還是有保障的。我國還是比較重視保護(hù)一般儲戶的利益，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的概率較小，采取破產(chǎn)清算的概率也較小。

　　宗良表示，短期來看，存款保險制度的推出會增加銀行的經(jīng)營成本，但是成本不高。存款保險費(fèi)率由基準(zhǔn)費(fèi)率和風(fēng)險差別費(fèi)率構(gòu)成，經(jīng)營的好，風(fēng)險低，費(fèi)率就低，成本就低。從長遠(yuǎn)來看，有利于銀行業(yè)長遠(yuǎn)的發(fā)展，推進(jìn)、督促銀行業(yè)的改革。

　　關(guān)于存款保險制度建立的意義和作用，宗良對中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者表示，第一，有利于保護(hù)廣大儲戶的利益，為利率市場化保駕護(hù)航，一旦金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題，就不會出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象，因?yàn)橛辛舜婵畋ｋU來負(fù)責(zé)。

　　第二，有利于金融機(jī)構(gòu)的良性競爭，機(jī)制的建立為中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展建立的較好的條件，做自己最有特色的中小金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。

　　第三，建立了市場化的處理機(jī)制，有利于維護(hù)我國的金融體系穩(wěn)定。過去是隱性的擔(dān)保，但是隨著存款保險制度的推出，處理程序規(guī)范化，構(gòu)筑了安全網(wǎng)，為有效的處理金融機(jī)構(gòu)的退出，提供了較好的條件。

　　未來，會否出現(xiàn)儲戶的存款在銀行之間進(jìn)行騰挪？宗良認(rèn)為，不排除有的儲戶會進(jìn)行這個操作，但是總體上不會形成趨勢。

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