今后，如果個(gè)人存款在30萬(wàn)元以上，百姓也許可以考慮收益更好的大額存單。昨晚，央行正式發(fā)布《大額存單管理暫行辦法》，將面向個(gè)人投資者、利率更加市場(chǎng)化的大額存單正式推出，并于自公布之日起實(shí)施。這被業(yè)界視為中國(guó)存款利率向市場(chǎng)化再邁進(jìn)。

　　所謂大額存單，是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的記賬式大額存款憑證。根據(jù)《暫行辦法》，個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)的大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人則不低于1000萬(wàn)元。其利率分為兩種，一種是固定利率存單采用票面年化收益率的形式計(jì)息，另一種則是按照上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)來計(jì)算。

　　央行介紹，大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。而這樣的大額存單產(chǎn)品，未來將由商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)以及中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)售。

　　央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，大額存單作為一般性存款，同樣也會(huì)受到存款保險(xiǎn)制度的保護(hù)。金融問題專家趙慶明表示，大額存單的利率可能要比當(dāng)下以基準(zhǔn)利率為基準(zhǔn)的存款利率高些。

　　根據(jù)《暫行辦法》，大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回。大額存單轉(zhuǎn)讓可以通過第三方平臺(tái)開展，轉(zhuǎn)讓范圍限于非金融機(jī)構(gòu)投資人及人民銀行認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)；通過發(fā)行人營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，可以根據(jù)發(fā)行條款通過自有渠道辦理提前支取和贖回。此外，大額存單還可以用于辦理質(zhì)押。

　　央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，大額存單利率實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化方式確定，是我國(guó)存款利率市場(chǎng)化改革的重要舉措，將為全面放開存款利率上限奠定更為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬認(rèn)為，與利率市場(chǎng)化相關(guān)的制度基礎(chǔ)和負(fù)債工具創(chuàng)新已基本到位，我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程已接近尾聲，預(yù)計(jì)今年下半年或明年初取消存款利率上限，最終實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。

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