在我國，一直以來就有著“藏金于民”的傳統。如今，伴隨著我國經濟和貨幣的穩定，黃金依然是我國居民較為熱衷的一種投資工具。在個人家庭理財中，通過購買持有一定比例的黃金產品，以此來實現儲藏財富的目的。

　　“互聯網+”的大潮下，如何讓人們手中的這些黃金產品通過買賣、存取、理財、貸款等方式來實現財富的保值和增值呢？近日，一款名叫“存金寶”的移動APP登錄蘋果商店，而這也意味著國內首個專業黃金金融生態平臺已經出現。

　　“互動維度”——“以金生金”的新玩法

　　據了解，存金寶是多邊金寶商業有限公司(由國美控股投資創立)推出的黃金互聯網金融平臺，主要提供黃金買賣、存取、理財、貸款、收益等黃金互聯網金融服務。

　　多邊金寶商業有限公司市場部負責人丁田興在接受采訪時表示，存金寶打造的是一個以黃金克重作為標的的黃金互聯網金融生態平臺，這打通的是包括金融、消費、支付等多功能在內的完整的黃金生態模式。2014年3月，多邊金寶推出國內首個專業垂直電商平臺上線，之后9月份第一家實體店正式營業。門店的建立對于以黃金為交易物的存金寶來說，不啻于是一個強有力的備書，同時也讓其誕生出了多樣的玩法。

　　“有了門店就可以做最傳統、原始的黃金業務，門店和電商的布局能更好地保障傳統黃金的買賣、回收等，這一步首先實現了黃金生態的第一個階段----“生態前端”；第二步是通過后臺把金融嵌進來，通過APP以及網站來進行黃金買賣、存取、理財、貸款以及獲取收益，就可以把黃金的互聯網金融生態圈完整地展示出來。”

　　存金寶經過了將近一年的布局以及技術團隊的開發，存金寶的這種以黃金為標的的互聯網金融模式終于浮出水面。丁田興分析指出，現在所有的人能看到，存金寶的前端是垂直的網站、實體的門店。后端是綜合性的黃金金融平臺，我們現在要做的就是讓前端和后端更加緊密的有效的結合在一起，打通金融和消費，形成真正的黃金生態。

　　“鏈接維度”——黃金的克重作為支付單位

　　對于國人來說，“藏金于民”的傳統造成一些人根深蒂固地把黃金當成是一塊資產，不愿意去變現、兌換。盡管“中國大媽”搶金熱潮已過，但人們對“中國大媽”的關注度卻并未減少。如今，黃金不再是高高在上的東西，和家電一樣都屬于家庭和日常生活的剛性需求。這對存金寶來說也是一個利好。

　　“有些老年人有價值幾萬元錢的金鐲子就放在箱子底，除非有特別緊急的狀況才會想到典當了。其實，這從投資和理財的角度上說，是非常不理智的行為，因為黃金只是在那里擺著，并沒有達到增值的最佳效果。”存金寶市場部負責人打比喻說，是金子就應該讓它發光，而不是存在箱底。存金寶所推出的存金戴產品，將徹底顛覆黃金傳統的消費理念，引起一場黃金消費革命“比如，你有50克重的黃金首飾，你放在存金寶的平臺上，我們給你凍結，你可以免費戴走30%比例的黃金首飾。這15克重的黃金首飾可以是1件、可以是5件、也可以是10件。這15克重的黃金存金寶將會給消費者半年的免費佩戴期，3個月后，消費者還可以再來拿著15克換其他款式黃金首飾。當你戴夠了、玩夠了在不影響黃金克重的前提條件下，只要消費者把這15克重的黃金首飾還回來，就可以解凍消費者最早凍結在存金寶賬戶里的50克重的黃金。這50克重黃金消費者也可以根據自己需要提取成現金，也可以提取等重的黃金。”當然，把黃金存放到存金寶上，還會有一定的收益。

　　據筆者最新了解到，存金寶APP目前包括積存金、金生金、理財金、質押貸款、存金戴、黃金券5種類型的產品。積存金是以黃金為標的相當于“黃金活期存款”，目前年化收益為2.8%，這意味著存100克重的黃金在該平臺，一年后即可收獲102.8克重的黃金。而金生金產品則讓投資者選擇不同的存入周期，其年化收益率最高可達6.8%。丁田興告訴筆者，“存金寶”1.0版APP跟平臺上線前，在7天的里經過內部測試有5000多用戶參與，資金流水達上千萬元。當然，這是依托國美平臺的數據。向其他支付方式一樣，存金寶也會在推廣期給予消費者一些優惠政策，如“滿減”優惠等。但經過前期的嘗試，也讓我們對存金寶更有信心，因為黃金支付這種運作可以被消費則所認同的。

　　就質押貸款產品，市場部負責人丁田興解釋說，這個借貸是以黃金作為質押的借貸，假如有100克重的黃金，即可免息貸走50克重黃金可以換到的等量人民幣。而顧客歸還的時候，只需要還當時拆借走的金額就可以，而不需要考慮還款時的黃金當天牌價。

　　針對存金寶金價是如何制訂的問題，丁田興坦言，“存金寶平臺是參照上海黃金交易所和紐交所的報價來制訂當前金價，最大化省去了中間的費用。能夠為投資者帶來雙重的收益，既有克重固定收益，也有金價浮動收益。”

　　“重構維度”——多點盈利策略確保平臺穩定發展

　　某種意義上，黃金屬于不可再生的稀有貴重金屬，具有對抗通貨膨脹的特殊屬性，有卓越的避險功能。

　　丁田興告訴筆者，黃金市場屬于全球性市場，難以被惡意操控，因此黃金價格能夠一直保持在真實透明地反映實際供求關系的水平。“一般來講，對黃金感興趣的人，他是不會失去黃金的，會一直用黃金來作為風險的底線。對一個投資者來說，他什么時候把拆借的資金還回來，什么時候他所凍結的黃金克重就會解凍，黃金的克重是沒有任何變化的。”

　　丁田興強調指出，作為一家互聯網企業，存金寶的目標是打造以黃金為標的的一個生態圈。為了保證盈利點，存金寶會采取多點盈利的方式來保障收益。首先，會對后臺買入的黃金著手，針對優質的交易對象開展黃金租賃業務，而這部分收益都會基本返給顧客，以保障顧客的穩定收益。其次，會做一些跨市場的貴金屬的套利操作，存金寶也會聯合一些非常專業的套保團隊做黃金保值措施，以規避金價波動風險；最后，因為存金寶業務具有支付功能，后期盈利點也是非常可觀的，針對黃金質押貸款業務，后期也會有一定比例的收益。另外，也會聯合一些保險公司共同為客戶做一些安全管理工作，包括委托知名的的金融機構來做部分資產管理工作等。總體來看，這種多點盈利的策略可以確保整個黃金生態系統的穩定發展。

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