????傳銷組織通過網(wǎng)絡(luò)招聘、見網(wǎng)友等理由把你弄到某地，男女混居一室，通過非法拘禁、洗腦教育強迫你加入。這樣的場景很多人一看就知道是傳銷，但如今傳銷組織披上了移動互聯(lián)網(wǎng)和金融的外衣。如今以“MMM金融互助”為代表的金融傳銷及其變種形式在微信朋友圈日益增多。北京青年報記者對此進行了調(diào)查，試圖揭開這種打著“金融互助”旗號組織的傳銷本質(zhì)。

????調(diào)查

????微信朋友圈隱秘的“金融傳銷”組織

????被拽進一個近500人的微信群，立馬“掌聲”響起，“鮮花”亂飛，接著是音頻、視頻，群內(nèi)不停地有人發(fā)出一個名為《雙八級會員金牌導(dǎo)師鮑總最新念寶分享》的視頻，這是北京青年報記者近日在一個群里所遇到的。

????承諾投資未到位記者72小時后被踢出群

????群里的“講師”會對新人進行“財富培訓(xùn)”，根據(jù)講師的致富方案，新人只要繳納770元互助費，然后三天內(nèi)找到兩位伙伴，第一個月的收益不低于10萬，第二個月突破百萬。曾經(jīng)在河北易縣深陷傳銷組織的小劉說，他進入這個群的第一感覺是回到了當(dāng)年傳銷組織的現(xiàn)場，從組織形式到氛圍，幾乎如出一轍。

????北青報記者看到，群里的新人不停地在增加，另外所有在48小時到72小時內(nèi)未通過考察的人，就會被清除出群，而通過考察加入的人將被轉(zhuǎn)移到另一個群里。

????被推薦到群里時，備注名稱改變成“名字-了解-介紹人”，老群員們名字也是這種格式，已經(jīng)是團隊成員名字都是“名字-vip-群主”、“名字-vip-上線的名字”等等，而一些資深的群成員則榮升為“講師”。根據(jù)講師們的描述，這個叫“戰(zhàn)神軍團”的財富組織是為那些沒有太多資金、沒有太多人脈、沒有太大能力以及在互聯(lián)網(wǎng)平臺曾經(jīng)受到傷害的朋友們設(shè)立的一個互惠互助的平臺。由于承諾的投資未能到位，北青報記者在72小時之后被踢出了該群。

????加入群后會被再度篩選拉入新群

????北青報記者隨后在手機微信公眾號頁面搜索“金融互助”，粗略統(tǒng)計，總共有200多個搜索結(jié)果，包括MMM金融互助平臺、FBC金融互助、莫里斯國際金融互助平臺、CMB金融互助社區(qū)、誠信999互助、門薩金融互助、波士頓金融互助平臺、LC互助理財、摩提弗、萬達復(fù)利、歐盟AAA互助平臺、GKF金鑰匙互助平臺、云互助金融社區(qū)等。

????這些微信公眾號除了宣傳組織的運作方式以及如何獲取超高收益，大多留有QQ號或者微信群的號碼，而加入群以后往往又根據(jù)參與程度篩選再拉入另外的新群，最終通向一個金融傳銷的隱秘世界。

????承諾超高收益率是這些“金融互助”組織拉人頭的主要方式。比如，免費注冊后，投資60元-6萬元，滿15天可提現(xiàn)，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，無手續(xù)費。此外，參與者發(fā)展他人加入，還可獲得推薦獎（下線投資額的10%）、管理獎（根據(jù)會員等級確定相應(yīng)比例）等額外收益，發(fā)展人員無上限、返利無上限。

????“境外名人”成吸金旗號

????這些組織大多打著“境外名人”旗號，號稱“已在多個國家成熟運作多年，擁有全球數(shù)億會員”等，這些微信的注冊主體大多為個人，也有一些為公司，但均未獲得認(rèn)證。北青報查詢相關(guān)工商注冊資料，發(fā)現(xiàn)這些公司也多數(shù)并不存在。

????比如莫里斯國際金融互助平臺聲稱其是美國上市公司背景，創(chuàng)始人莫里斯在這30年金融界的職業(yè)生涯里已經(jīng)徹悟出了這個金融體系的缺陷，并決定建立“莫里斯國際金融互助平臺”來拯救數(shù)百萬在這個金融體系中出生和長大的受害者，平臺擁有獨特控盤機制，完美消化市場泡沫；“FBC金融互助”則將自己美化成法國國民互助信貸銀行旗下的國際金融互助平臺即法國國民互助信貸銀行，有百年歷史，總部在巴黎。但其公號的賬戶主體卻是“個人”，一名姚姓男子，其注冊時間為3月27日。

????根據(jù)多個平臺投資者提供的信息，北青報記者了解到，這些群的實際控制人大多在境外，他們實施遠(yuǎn)程操控，普通投資者的投資款往往通過個人銀行賬戶網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬或通過第三方支付平臺流轉(zhuǎn)。

????“金融互助”有非法集資、傳銷特征

????這些金融互助平臺中最有名的莫過于“MMM金融互助社區(qū)”，今年年初，銀監(jiān)會曾針對“金融互助”投資模式發(fā)布風(fēng)險預(yù)警，并點名指出“MMM金融互助社區(qū)”及其類似平臺具有非法集資、傳銷交織的特征，系非法機構(gòu)，資金有流向境外的可能性。

????今年年初，一篇《“MMM騙局”洗劫中國，百億民間資產(chǎn)被清零》的文章曾指出，MMM在國內(nèi)運營超過200天，按照平均一天1億元利息算，至少產(chǎn)生了超過200億的利息。一名MMM金融互助社區(qū)的投資者告訴北青報記者，MMM系統(tǒng)使用的貨幣語言為“馬夫羅”，15天可提現(xiàn)結(jié)算一次，日息1%。

????15天的凍結(jié)期內(nèi)不能取消訂單，否則賬戶會被凍結(jié)，一般在15天到30天后可以隨時連本帶息出場。該投資者稱，他曾在這個平臺投資了3萬元，15天就賺到了4500元。此后，他加大投入，最多的時候投了10萬元，還通過身邊好友、微信朋友圈推薦，身邊越來越多的人加入。

????“MMM金融互助”明明是個騙局，為何叫做“互助”，都是誰幫助誰？對此，北青報記者根據(jù)多名投資者的描述得知，游戲原則是一開始玩家需要投入一筆60元到6萬元的資金，平臺稱之為“提出幫助”。給錢方“提出幫助”與得錢方“得到幫助”實行金額對等的匹配。匹配成功后，給錢方主動匯款給對方賬號，實行“互助”。只要在平臺上操作，人民幣自動轉(zhuǎn)為平臺規(guī)定的“馬夫羅幣”實行交易。會員只要“提出幫助”半個月后，就能以“得到幫助”的形式獲得15%的收益，平均每天收益1%。如果是每周一操作，半月后還能有額外3%的獎勵。

????一旦注冊并投資成為平臺會員，領(lǐng)導(dǎo)和導(dǎo)師就會提出讓你推薦其他投資者入場，一旦推薦成功，你即可成為新的領(lǐng)導(dǎo)人，并從新投資者的錢中拿出一部分作為提成獎勵。下線注冊后每提出一筆幫助，上線能獲“領(lǐng)導(dǎo)獎”15%。MMM平臺的領(lǐng)導(dǎo)一旦發(fā)展新的下線加入后，每投入1000元上線都可獲得150元的獎勵。此外，“金字塔”中的“領(lǐng)導(dǎo)”可以獲得層層遞減的獎勵點數(shù)。

????2015年5月，3M被不法分子引入到中國，憑借高額的利息回報，巨額的下線獎金，披著“慈善金融互助”新概念的外衣，迅速在中國籠絡(luò)了一大批人。直到去年12月初MMM平臺突然崩盤，資金無法提現(xiàn)，許多MMM平臺的投資者才從發(fā)財大夢中醒了過來。

????此后，MMM平臺換了馬甲幾度死灰復(fù)燃，一撥又一撥的投資者陷了進去。據(jù)了解，金融互助平臺Motifinvesting以及BAC金融互助的許多投資者，都曾經(jīng)是MMM互助平臺上虧錢的人。如今MMM金融互助的受害者已經(jīng)建立了數(shù)十名維權(quán)QQ群，依然在幻想能夠拿回本金。

????對此，銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、人民銀行、工商總局提示曾發(fā)布警示，此類運作模式違背價值規(guī)律，資金運轉(zhuǎn)難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。

????對此，監(jiān)管部門提醒，這類金融互助平臺有非法集資、傳銷交織的特征。投資者需要注意，參與非法集資不受法律保護，而參與傳銷更要依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

????揭秘

????“金融互助”吸引了什么樣的人參與？

????稍具現(xiàn)代金融常識的人，對于此類金融傳銷騙局，應(yīng)該很容易識別出。但為何還有那么多人上當(dāng)受騙呢？“金融互助”吸引了什么樣的人參與？

????對此，根據(jù)北青報記者在多個此類平臺的微信群聊天中得知，其中有很大一部分是對金融和互聯(lián)網(wǎng)都不熟悉的大爺大媽，大多被親戚朋友拉進微信群，但投資一般不大，都是抱著試試看的心態(tài)，大多投入在幾百元到上萬元不等。還有一個比較群體是想賺快錢的年輕人，一開始可能不信，但經(jīng)不起身邊好友的拉攏，最后陷入其中難以自拔。

????北青報記者了解到，在這些平臺中，也并不是所有的人都虧錢，往往一個平臺最早進入的一批人，成為了“領(lǐng)導(dǎo)者”和“講師”，一般都能賺到錢，這也是他們發(fā)展下線的動力。

????“我玩這個好多年了，這里面的風(fēng)險我當(dāng)然知道，多數(shù)人其實心里都明白。”一名莫里斯金融互助的投資者告訴北青報記者，投資金融互助平臺，他堅信自己不會是最后的接盤俠，由于總能比別人快一步撤離，目前他在幾個平臺幾乎穩(wěn)賺不賠。

????一名MMM金融互助平臺的“導(dǎo)師級”投資者稱，大家都是搏一把，難道真有人相信互相轉(zhuǎn)賬會產(chǎn)生那么高的收益？每個參與者都相信自己不是這個“擊鼓傳花”游戲的最后一個。“先幫助別人，別人再幫助自己，平臺里的錢還是那么多，收益其實就從游戲的新玩家那里來的。這還是取決于你發(fā)展下線的能力。”

????對此，有業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，這種玩法本質(zhì)上就是一個龐氏騙局，參與者都是在玩火。崩盤是遲早的事。中央財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授黃震在采訪中曾提到，貪婪是造成此類騙局屢禁不止的重要原因，其中不乏金融知識的人群，但是他們多抱有僥幸心理，覺得在自己這一棒不會出現(xiàn)資金鏈斷裂，期待獲得更高收益。然而由于壓根沒有資產(chǎn)端，在資金流轉(zhuǎn)過程中一旦出現(xiàn)任何小差錯，都會造成資金“凍結(jié)”、無法提取的后果。

????監(jiān)管

????如何避免朋友圈成為“金融傳銷”的溫床

????傳統(tǒng)的傳銷形式主要是以賣商品、“拉人頭”等為特征。現(xiàn)在，很多傳銷組織者打著互聯(lián)網(wǎng)和“金融”等幌子，甚至直接避開了舊傳銷的“商品”載體。傳銷變得更難于識別，其運作的成本也更加低廉，潛在的受害群體則更加廣泛。

????很多傳銷人員為了達成自己的“目標(biāo)”，從親戚、朋友或家人等“朋友圈”熟人來下手，“朋友圈”自然而然成了傳銷人員“殺熟”的首選對象。

????北京市工商局一名工作人員告訴北青報記者，對于傳統(tǒng)的傳銷來說，對其定性以及打擊都比較容易，但在微信朋友圈、微博為主要活動場所的傳銷，特別是一些以“金融互助”為噱頭的傳銷，隱蔽性極強，他們的聚會都在網(wǎng)上，看不見、摸不著，往往一哄而散，又隨時能聚集。但其模式本質(zhì)上還是金字塔式的結(jié)構(gòu)，另外參加人員所獲得的收益并非來源于產(chǎn)品銷售，而是他人加入時所繳納的費用收款，并且打錢多用網(wǎng)絡(luò)支付方式，尤其是網(wǎng)絡(luò)傳銷沒有固定辦公地址，工商很難查處，建議向公安網(wǎng)監(jiān)處報警。

????北青報記者就此向微信平臺方面反映，騰訊的相關(guān)部門表示，微信方面已經(jīng)多次對這種以許諾收益等方式誘導(dǎo)用戶滾動發(fā)展人員等“傳銷”賬號進行整頓，此模式多數(shù)具有欺詐等非法性質(zhì)，一旦發(fā)現(xiàn)此類賬號，將會進行永久封號處理。已經(jīng)查封了大量涉及傳銷欺騙的公眾號，如果用戶有受騙的情況，建議第一時間向警方報案，微信方面將協(xié)助警方處理。

????對此，一名法學(xué)界人士建議，公安部門及信息安全部門應(yīng)開展聯(lián)動整治行動，利用大數(shù)據(jù)對資金的流動、流向進行監(jiān)測，不能僅僅是對在線的網(wǎng)址ID等進行封鎖，還應(yīng)該在線下展開調(diào)查，對相關(guān)的涉案人員進行追查。

????北青報記者注意到，由于網(wǎng)絡(luò)的隱蔽性，這些“金融傳銷”組織即使賬戶被封，也很快就能死灰復(fù)燃，換個“馬甲群”繼續(xù)活動。在這些金融傳銷圈里面，一些空手套白狼一招暴富的故事被反復(fù)拿來給成員洗腦，要避免在朋友圈上當(dāng)受騙，最好的方式還是戒掉“貪心”。

????文/本報記者 朱開云