網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管辦法呼之欲出 P2P個人借款不得超百萬

　　針對P2P行業(yè)的監(jiān)管條例終于要塵埃落定。昨天有媒體披露，監(jiān)管層正在擬定《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，該辦法以銀監(jiān)會去年底發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(征求意見稿)》為基礎(chǔ)，并對自然人和法人在P2P網(wǎng)貸平臺上的借款金額做出詳細規(guī)定。

　　個人同一平臺借款不得超20萬

　　報道披露，網(wǎng)貸機構(gòu)管理暫行辦法由銀監(jiān)會、工信部、公安部、網(wǎng)信辦共同擬定，計劃于明年2月正式出臺。《辦法》第十七條明確，同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元，在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)借款總額不超過人民幣100萬；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元，在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣500萬元。

　　《辦法》稱，網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當以小額為主，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介應(yīng)當根據(jù)本機構(gòu)風險管理能力，控制同一借款人在同一網(wǎng)絡(luò)信息中介及不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的余額上限，防范風險。

　　網(wǎng)貸機構(gòu)看法不一

　　對于這一限額的設(shè)定，各家網(wǎng)貸平臺的看法不一。拍拍貸總裁胡宏輝表示，監(jiān)管這樣的安排會督促互聯(lián)網(wǎng)金融成為真正的普惠金融，P2P進行風控過程中本來就要堅持小額分散的原則，而這也是普惠金融的要義之一。銀客集團聯(lián)合創(chuàng)始人林恩民卻表示，限額的設(shè)定沒有問題，但是如果能在一個平臺解決的問題反而需要多個平臺一起解決，無形之中會增加借款人的融資成本，這與行業(yè)成立的初衷與普惠金融的理念有出入，甚至可能催生出根本不創(chuàng)造價值的多平臺融資中介服務(wù)機構(gòu)。對于主營業(yè)務(wù)是房地產(chǎn)融資的P2P網(wǎng)貸機構(gòu)而言，同一自然人在同一平臺上借款額不超20萬、法人不超100萬的規(guī)定，對他們來說幾乎是致命的打擊。

　　去年12月28日，國務(wù)院法制辦發(fā)布了銀監(jiān)會關(guān)于《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(征求意見稿)》，明確提出P2P網(wǎng)貸機構(gòu)禁止開展的12種業(yè)務(wù)，要求借款人必須保證融資項目真實、合法，并按約定用途使用借貸資金，出借人應(yīng)當擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。

　　大量平臺關(guān)停并轉(zhuǎn)

　　就在本月，銀監(jiān)會向各家銀行下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引(征求意見稿)》。文件不僅對開展存管業(yè)務(wù)的銀行提出了一定的資質(zhì)要求，對于接入的平臺也提出了在工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門完成備案登記、按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請獲得相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可等五項要求。銀監(jiān)會還要求，存管銀行必須在官方指定的網(wǎng)站公開披露包括網(wǎng)貸機構(gòu)的交易規(guī)模、逾期率、不良率、客戶數(shù)量等數(shù)據(jù)的報告。

　　半年多來，在監(jiān)管機構(gòu)的專項整治行動下，大量P2P網(wǎng)貸平臺關(guān)停并轉(zhuǎn)。網(wǎng)貸之家近日聯(lián)合盈燦咨詢發(fā)布的《2016年中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)半年報》顯示，2016年上半年共有515家平臺退出這個行業(yè)，其中出現(xiàn)跑路、提現(xiàn)困難、經(jīng)偵介入等現(xiàn)象的平臺為268家，良性退出的247家。截至2016年6月底，正常運營平臺的數(shù)量為2349家。有利網(wǎng)相關(guān)負責人表示，資金存管和借款人金額限制對很多平臺來說會是很高的門檻，網(wǎng)貸行業(yè)在政策規(guī)范和行業(yè)自律不斷加強的背景下，平臺數(shù)量在逐步減少、收益率也在降低，這是監(jiān)管之下正常的現(xiàn)象，對行業(yè)和優(yōu)秀平臺來講是好事，行業(yè)的整體發(fā)展將更加有規(guī)可循。

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