近日，中國保監會對部分險企在農險領域編制虛假資料、虛假承保、虛假理賠等違法違規行為進行處罰，并開出史上最大規模的16張罰單，總計罰款金額457萬元。此次違規行為主要集中在編制虛假資料以及未執行備案條款費率兩項問題。

　　據了解，在農業保險普及緊鑼密鼓推進，為農業現代化發揮重要作用的同時，部分險企一味追求保費規模和利潤目標，甚至不惜鋌而走險套取財政補貼，導致農業保險亂象頻出。

　　支農惠農強農作用大

　　農業保險是中央支農惠農強農的一項重要政策舉措，旨在幫助農民轉移災害風險、實現收入穩定。2016年中央一號文件提出，要把農業保險作為支持農業的重要手段，擴大農業保險覆蓋面、增加保險品種、提高風險保障水平。各保險公司在推進農業保險方面下了功夫，惠及了大量農民。

　　“今年6月份，突然下了一場冰雹，地里的水稻被砸壞，一年的生計沒了指望。此時，承保的保險公司和農業技術人員及時趕到田里，勘察受災情況，努力救助水稻，我們終于看到了希望。”遼寧盤山縣石新鎮的馬大爺說。

　　馬大爺還告訴記者，這里的農戶從去年開始給農作物上種植業保險。在中央和地方政府的補貼下，農戶只需承擔20%的保費，如果遭遇災害天氣，理賠金額按照生長期內所發生的直接物化成本確定。就算遭遇災害天氣，起碼可以保本，基本不影響第二年種植。

　　在河北省，2015年，河北阜平縣僅用391萬元的財政補貼資金，就撬動了1090.63萬元的保險資金，獲得了11.43億元的保險保障；保費補貼從政策性保險品種，拓展到了大棗、核桃、肉牛、肉羊、肉雞等特色優勢產業保險；保險范圍從傳統的災害險拓展到成本損失險、產品質量責任險。其中，2015年，中國人民保險集團在阜平支付保險賠款1483萬元，有116個村2.01萬農戶直接受益。

　　保監會數據顯示，2015年，農業保險提供風險保障1.96萬億元，約占農業GDP的32%；共支付賠款260.08億元，約占農作物直接經濟損失的9.7%，保險賠款已成為農民災后恢復生產和災區重建的重要資金來源。例如，2015年遼寧特大旱災，農業保險支付賠款15億元，地方政府基本未再撥付救災資金。

　　然而，由于農業保險基本上缺乏盈利點，導致部分保險公司對開展農保業務積極性不高，一些機構更是在套取補貼上動起了歪腦筋。

　　經營亂象待治理

　　我國現行農業保險是由政府提供補貼，商業性保險公司提供保險產品和服務，主要包括種植業保險、家畜家禽養殖業保險、水產養殖業保險及林木保險4個典型險種。農戶繳費投保后，一旦受災，保險公司進行定損理賠。目前，國家對農業保險的保費補貼比例達到75%—80%。

　　政府財政補貼通過科學定損、保險理賠的途徑轉移給真正受災的農戶，與以往“撒胡椒面”的救助方式相比，提高了財政資金的使用效率。據業內人士介紹，我國農業保險市場規模在2014年就成為全球第二、亞洲第一。“但是覆蓋面積不夠、產品創新不足等問題依然存在，甚至還有部分險企覬覦政策紅利，出現套取財政補貼的亂象”。

　　據了解，近日保監會開出的16張罰單中，人保財險分支機構收到的罰單最多，總計8張，罰款共計113萬元。紫金財險分支機構收到的罰款金額最高，總計金額為119萬元。中華聯合財險、安華農險和國壽財險分別被罰105萬元、97萬元和23萬元。從違法行為來看，上述16張罰單所涉及的5家公司，主要存在編造保險事故或是擴大部分農戶損失程度進行賠付、賠款用于返還代墊保費等問題。

　　“結合近幾年保監會的農險整頓文件來看，虛假承保、虛假理賠、內部管控薄弱和服務能力不足等問題是農險經營中存在的主要問題。”中國保險學會顧問、北京保險研究院農村保險研究中心常務副主任郭永利表示，路徑選擇錯誤和缺乏頂層設計是農險經營混亂的主要原因。近幾年，大量補貼資金吸引商業保險公司經營農業保險方面，誘發了較多的惡性競爭、弄虛作假、騙取財政資金等問題。

　　發展模式還需創新“要通過制度規范和約束，督促保險公司加快轉變經營理念，將發展方式轉移到完善內控和提升服務能力上來，推動農業保險發展實現轉型升級。”日前，中國保監會副主席陳文輝在農業保險專項治理整頓督導現場會上表示，鼓勵創新發展，增強農業保險市場活力。要建立正向激勵機制，鼓勵寬容創新，引導支持保險機構在農業保險產品、服務、渠道、技術應用等方面加大投入、積極創新，走專業化、精細化發展的道路。

　　“遏制農業保險亂象要從承保到理賠包括財務方面等都要進一步規范；險企要創新農業保險產品，積極開發適應新興農業經營主體需求的保險品種，也要加強對小農戶的收入支持為目標進行保險工具創新，抓緊完善農業保險體系。”一位農險專家表示，當下我國農戶、農村新型主體的保險意識與發達國家相比，還有一定差距，并且由于散戶較多，規模不大，傳統農業保險經營模式已經遇到了瓶頸，這需要專業農險公司加大經營模式創新研究、產品創新、技術創新力度，引領我國農業保險更好地發展，為農業提供更大、更適用的風險保障服務。

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