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P2P網(wǎng)貸平臺(tái)“理財(cái)團(tuán)”疑跑路上千投資人被套牢

海口網(wǎng)　http://www.333424.com　時(shí)間：2017-02-13 10:49

　　爆料頻頻，問(wèn)題平臺(tái)超四成

　　據(jù)工信部2016年8月發(fā)布的信息，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2016年6月底，全國(guó)累計(jì)問(wèn)題網(wǎng)貸平臺(tái)1778家，約占全國(guó)此類機(jī)構(gòu)總數(shù)的43.1%。工信部相關(guān)負(fù)責(zé)人曾在官方微博訪談中公開表示，近幾年網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)模增長(zhǎng)勢(shì)頭過(guò)快，風(fēng)險(xiǎn)亂象時(shí)有發(fā)生。

　　2016年8月，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同工信部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（以下稱為“網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)管理辦法”），督促網(wǎng)貸行業(yè)整改并加強(qiáng)監(jiān)管。在此背景下，仍然不斷有平臺(tái)出事。

　　據(jù)新京報(bào)記者了解，2月6日，就在安禾財(cái)富被朝陽(yáng)警方立案?jìng)刹榈?天前，北京創(chuàng)利投網(wǎng)絡(luò)科技有限公司亦被朝陽(yáng)警方以涉嫌非法吸收公眾存款立案。

　　1月9日晚間，創(chuàng)利投官方微信公眾號(hào)發(fā)布題為《創(chuàng)利投跑路了》的文章，稱平臺(tái)負(fù)責(zé)人跑路，同時(shí)公布了老板的身份證、手機(jī)、微信等個(gè)人信息，懇請(qǐng)投資人們報(bào)警。

　　網(wǎng)貸之家網(wǎng)站聯(lián)合創(chuàng)始人石鵬峰告訴新京報(bào)記者，當(dāng)前退出的網(wǎng)貸平臺(tái)中可以分為良性退出（停業(yè)、轉(zhuǎn)型）和惡性退出（老板跑路、提現(xiàn)困難、經(jīng)偵立案介入等）兩個(gè)大類。

　　就惡性退出而言，又可分為三類，一類公司本來(lái)就是詐騙性質(zhì)的，只是借著P2P網(wǎng)貸的名義，實(shí)質(zhì)開展集資詐騙行為；一類則存在較為嚴(yán)重的違規(guī)行為，例如自設(shè)資金池、期限錯(cuò)配、挪用客戶資金、自融資金等，導(dǎo)致相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)積累擴(kuò)大，直到無(wú)法承擔(dān)和掩蓋的程度而事發(fā)；還有公司因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善，多為資產(chǎn)端風(fēng)控不力，產(chǎn)生大量還款逾期，再加上運(yùn)營(yíng)成本過(guò)高，在一定的時(shí)間積累后平臺(tái)不堪重負(fù)，從而倒下。

　　近年投資理財(cái)詐騙案件高發(fā)，從新京報(bào)得到的新聞線索中亦可見(jiàn)一斑。從2016年下半年至今，不到8個(gè)月時(shí)間，新京報(bào)即收到來(lái)自全國(guó)各地的101條相關(guān)爆料，從損失的金額看，1萬(wàn)-10萬(wàn)區(qū)間最多，其次為10萬(wàn)-50萬(wàn)元區(qū)間。從類別看，以線上理財(cái)產(chǎn)品為主，約占總數(shù)的76%，詐騙形式多以理財(cái)網(wǎng)頁(yè)失效、公司老板失聯(lián)跑路而造成損失。

　　在這其中，除了網(wǎng)貸平臺(tái)理財(cái)，還有以郵幣卡、原油、重金屬等為噱頭的線上炒現(xiàn)貨平臺(tái)，業(yè)務(wù)員在推銷時(shí)均宣稱能保證風(fēng)險(xiǎn)小、收益高，而當(dāng)投資人購(gòu)買產(chǎn)品后，發(fā)現(xiàn)賬戶無(wú)法操作，處于長(zhǎng)期虧損狀態(tài)，最終造成少則三五萬(wàn)，多則數(shù)十萬(wàn)的損失。

　　違規(guī)操作，網(wǎng)貸平臺(tái)變身“銀行”

　　P2P網(wǎng)貸行業(yè)亂象由何而來(lái)？石鵬峰分析，目前的種種問(wèn)題，很多都是因?yàn)樾袠I(yè)在發(fā)展早期存在大量偏離行業(yè)本質(zhì)的現(xiàn)象和行為，且沒(méi)有得到及時(shí)糾正，經(jīng)過(guò)較長(zhǎng)時(shí)間積累，再加上行業(yè)火爆快速發(fā)展，使得這些年行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題已經(jīng)積累較多。

　　中國(guó)政法大學(xué)資本金融研究院網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)研究中心主任武長(zhǎng)海稱，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的本質(zhì)是個(gè)體與個(gè)體之間的借貸信息中介，而非信用中介，因此不得吸收公眾存款、設(shè)立資金池、不得為出借人提供任何形式的擔(dān)保。

　　而現(xiàn)在的情況是，此前行業(yè)的低準(zhǔn)入門檻和監(jiān)管的缺失，造成大量網(wǎng)貸平臺(tái)違反上述規(guī)定，角色異化，實(shí)際上在扮演信用中介即銀行的角色，而在事實(shí)上，成立銀行有相當(dāng)高的準(zhǔn)入門檻，拿到牌照后還需接受相關(guān)部門嚴(yán)格的監(jiān)管。

　　據(jù)媒體報(bào)道，早在2013年7月，重慶監(jiān)管部門就在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，一些已經(jīng)異化的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，將債權(quán)包裝成理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)和實(shí)體店向公眾銷售，年收益率在12%-20%之間，社會(huì)公眾資金直接進(jìn)入公司賬戶或法定代表人個(gè)人賬戶，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)由單純的“資金供需撮合”逐步演變?yōu)槲沾婵睢l(fā)放貸款的機(jī)構(gòu)。

　　此外，重慶監(jiān)管部門對(duì)5家平臺(tái)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，其注冊(cè)資本從300萬(wàn)元至1000萬(wàn)元不等，但年交易量均在8000萬(wàn)元以上，最多的高達(dá)5億元。平臺(tái)作為中介機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本低，擔(dān)保能力有限，從工商年檢資產(chǎn)負(fù)債表來(lái)看，有2家平臺(tái)存在資本金抽離情況。在隨后的整頓中，5家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)被罰，其中一家公司被注銷，另外四家被要求逐筆清退債權(quán)債務(wù)，共計(jì)4.86億元。

　　在武長(zhǎng)海看來(lái)，有些網(wǎng)貸平臺(tái)的借款人信用記錄較差，“是被銀行篩選剩下的對(duì)象”，其借款后的風(fēng)險(xiǎn)頗高，同時(shí)有一定比例的網(wǎng)貸行業(yè)從業(yè)者，并沒(méi)有相關(guān)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和能力，不足以把控投資風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致劣幣驅(qū)逐良幣，行業(yè)魚龍混雜，最終只能把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到普通投資者身上。

　　他認(rèn)為，2016年8月四部門發(fā)布的《網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)管理辦法》，雖然對(duì)機(jī)構(gòu)的第三方存管、項(xiàng)目真實(shí)性、投資限額等等方面提出了明確要求，但紙面要求如何落地，還需出臺(tái)更具體的辦法。

　　對(duì)于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)角色異化的風(fēng)險(xiǎn)，武長(zhǎng)海強(qiáng)調(diào)，最直接的影響是有可能給投資人帶來(lái)財(cái)產(chǎn)上的損失，其次，也會(huì)對(duì)社會(huì)法治秩序和金融市場(chǎng)秩序產(chǎn)生的負(fù)面作用。他建議通過(guò)立法明確P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員的準(zhǔn)入門檻，改善魚龍混雜的行業(yè)現(xiàn)狀，并采用現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查等用于監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的辦法和體系去監(jiān)管網(wǎng)貸平臺(tái)，“畢竟互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融。”武長(zhǎng)海說(shuō)。

　　對(duì)此，作為業(yè)內(nèi)觀察人士的石鵬峰認(rèn)為，考慮到網(wǎng)貸行業(yè)的復(fù)雜性，以及問(wèn)題積累的時(shí)間之久、程度之嚴(yán)重，要將所有行業(yè)問(wèn)題全部清理干凈，監(jiān)管層還需要有足夠的耐心和智慧來(lái)深化監(jiān)管措施的真正落地。（記者趙力實(shí)習(xí)生劉經(jīng)宇陳維誠(chéng)）