備受矚目的“一帶一路”國際合作高峰論壇在京如約而至，而金融和創(chuàng)新也成為本屆論壇的新熱點。習(xí)近平主席在論壇開幕式上特別強調(diào)，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的血液。血脈通，增長才有力。同時，“一帶一路”建設(shè)本身就是一個創(chuàng)舉，搞好“一帶一路”建設(shè)也要向創(chuàng)新要動力。未來，不光涉及到國際貨幣支付與清算、貨幣互換、國家間金融監(jiān)管合作等傳統(tǒng)金融合作，也必須面對新數(shù)字經(jīng)濟時代的金融科技、面向數(shù)十億人口的普惠金融、以及跨越各類經(jīng)濟形態(tài)的金融系統(tǒng)建設(shè)等全新問題的合作。

　　2008年國際金融危機爆發(fā)后，世界經(jīng)濟始終沒有走出陰霾，貿(mào)易投資低迷不振。2016年全球外國直接投資下降了13%，貿(mào)易增長僅略高于1%，表現(xiàn)差強人意。

　　然而，自2013年“一帶一路”倡議提出以來，相關(guān)國家在政策溝通、設(shè)施聯(lián)通、貿(mào)易暢通、資金融通、民心相通等各方面都取得了顯著成績。下一步要加強沿線各國的經(jīng)濟合作，逐步形成新型的區(qū)域深化合作的大格局，不光涉及到國際貨幣支付與清算、貨幣互換、國家間金融監(jiān)管合作等傳統(tǒng)金融合作，也必須面對新數(shù)字經(jīng)濟時代的金融科技、面向數(shù)十億人口的普惠金融、以及跨越各類經(jīng)濟形態(tài)的金融系統(tǒng)建設(shè)等全新問題的合作。

　　發(fā)展金融科技，促進“一帶一路”深度金融合作

　　金融市場基礎(chǔ)設(shè)施是記錄、清算、結(jié)算貨幣交易和其他金融交易的一系列安排，在新的金融科技（fintech）時代必須與時俱進。貨幣的國際化進程由于涉及流動性以及資本回流等問題，離不開金融市場基礎(chǔ)設(shè)施。在“一帶一路”建設(shè)中，金融市場基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)主要集中于支付基礎(chǔ)設(shè)施的發(fā)展，由支付服務(wù)主體、支付工具、業(yè)務(wù)規(guī)則及程序三部分組成。支付基礎(chǔ)設(shè)施通過信息技術(shù)和業(yè)務(wù)規(guī)則將各類支付服務(wù)主體連接在一起，依托支付工具實現(xiàn)社會主體間以及金融中介間的資金匯劃。

　　“一帶一路”建設(shè)中的支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，是開發(fā)性金融機構(gòu)、商業(yè)銀行、企業(yè)“走出去”的前提和基礎(chǔ)。央行行長周小川曾撰文指出，“一帶一路”沿線國家金融基礎(chǔ)設(shè)施聯(lián)通有助于保證金融市場高效運行和整體穩(wěn)定。在金融科技的發(fā)展和帶動下，各國可以更有效地推動以互聯(lián)網(wǎng)/電信支付、手機銀行為核心的普惠金融，加強經(jīng)驗交流，為“一帶一路”建設(shè)提供多渠道、廣覆蓋的金融服務(wù)。

　　“一帶一路”倡議提出至今，正是中國乃至世界范圍內(nèi)金融科技的爆發(fā)增長時期。大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等領(lǐng)域，正在成為深化“一帶一路”的區(qū)域經(jīng)濟合作功能催化劑。在金融科技的很多方面，中國已經(jīng)走在了世界前列，數(shù)字技術(shù)將助力金融發(fā)展，從而推動金融服務(wù)更加高效、更加親民。在“一帶一路”的實踐中，中國可以將這些寶貴經(jīng)驗輸出到各國，讓越來越多的市場主體分享到金融科技所帶來的便捷，從而推動全球經(jīng)濟高效增長。

　　發(fā)展普惠金融，有效改善“一帶一路”民生福利

　　在“一帶一路”的金融互通建設(shè)中，不能忽視中國的金融科技的力量，同時要憑借技術(shù)能力，將我國普惠金融的成功經(jīng)驗在“一帶一路”的國家中進行推廣，以更有效地改善民生福利，這可以為“一帶一路”倡議帶來全新的互聯(lián)網(wǎng)時代的視角和內(nèi)容。

　　世界銀行數(shù)據(jù)顯示，目前發(fā)展中國家中約20億人沒有銀行賬戶，僅10%的人持有信用卡，有貸款需求的人中僅21%能夠通過正規(guī)金融機構(gòu)獲得融資，這與“一帶一路”沿線國家的情況高度重疊。中國過去也存在這些情況，但通過信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)和金融科技發(fā)展，實現(xiàn)了跨越式變革——沒有銀行賬戶，卻先通過智能手機學(xué)會金融操作；沒有信用卡，卻可以開設(shè)虛擬的個人賬戶；缺少金融服務(wù)，可以通過互聯(lián)網(wǎng)借貸和智能理財平臺滿足需求——面向本地的普惠金融，在中國發(fā)展迅速，下一步可以在“一帶一路”沿線繼續(xù)尋找合作伙伴。

　　總體來看，普惠金融支持發(fā)展中國家的途徑包括但不限于四個方面，一是技術(shù)及產(chǎn)品能力輸出，二是商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施共享，三是人才輸出及培養(yǎng)，四是資金投入，夯實移動互聯(lián)生態(tài)的基礎(chǔ)設(shè)施，才能縮小不同國家、地區(qū)、人群之間的數(shù)字鴻溝。

　　推動系統(tǒng)創(chuàng)新，促進“一帶一路”金融互聯(lián)互通

　　金融創(chuàng)新服務(wù)于“一帶一路”經(jīng)濟建設(shè)，主要體現(xiàn)在兩個方面：一是發(fā)展金融科技和普惠金融服務(wù)，使得產(chǎn)業(yè)鏈更有活力，讓資金下沉到產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小微企業(yè)，進一步提高行業(yè)效率、降低成本，服務(wù)于新實體經(jīng)濟。二是大力發(fā)展人工智能和區(qū)塊鏈為代表的新技術(shù)、新系統(tǒng)，重構(gòu)金融服務(wù)底層架構(gòu)，在投資和經(jīng)貿(mào)合作中找到廣闊的應(yīng)用空間，繼續(xù)推動“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”熱潮。

　　如區(qū)塊鏈技術(shù)擁有去中心化、方便快捷、高安全性、記賬速度快、成本較低、互相監(jiān)察驗證和資料公開透明等優(yōu)點。隨著國際大型銀行、金融機構(gòu)及科技公司的紛紛參與及“區(qū)塊鏈”技術(shù)的廣泛應(yīng)用，未來將對環(huán)球的金融、商業(yè)和政府政策等領(lǐng)域產(chǎn)生重大影響。以美元為主導(dǎo)的國際金融體系，在機制上存在“特里芬悖論”——美國通過美元的主導(dǎo)地位向國際轉(zhuǎn)嫁其金融危機，不但嚴(yán)重沖擊環(huán)球金融市場，部分地區(qū)、國家更因此爆發(fā)金融危機乃至經(jīng)濟危機。加上，“一帶一路”沿線國家之間的國際貨幣結(jié)算廣泛采用美元，不但成本較高，還容易遭受匯率波動風(fēng)險、信用風(fēng)險和貶值風(fēng)險等風(fēng)險。要減緩或避免這些影響，中國可以考慮聯(lián)合一帶一路各國各類金融機構(gòu)，通過“區(qū)塊鏈”的技術(shù)開發(fā)一個虛擬貨幣系統(tǒng)——這種由各方共同擬定規(guī)則，信用建立在聯(lián)合協(xié)議上的系統(tǒng)，其運作的有效性、安全性有法律依據(jù)，可以是雙邊貨幣互換、多邊交叉貨幣互換的網(wǎng)絡(luò)版，更可能伴隨著技術(shù)的發(fā)展提供升級和智能版。

　　創(chuàng)建一個統(tǒng)一、虛擬的新型貨幣系統(tǒng)，一方面，可以為“一帶一路”各國提供一個全新的互聯(lián)網(wǎng)國際交易平臺和交易環(huán)境。另一方面，對“一帶一路”各國企業(yè)而言，可以免除現(xiàn)有支付方式所需涉及的銀行、跨境支付平臺和兌換及結(jié)算平臺的復(fù)雜程序，可以為各國的企業(yè)提供一種低風(fēng)險、節(jié)省成本、方便快捷和安全可靠的互聯(lián)網(wǎng)交易支付方式，未來還可以進一步應(yīng)用到各國民眾的股票、支付交易上。虛擬貨幣系統(tǒng)如逐步推廣至“一帶一路”沿線各國，促進金融領(lǐng)域的互聯(lián)互通，將成為促進經(jīng)貿(mào)、投資、旅游等眾多領(lǐng)域合作的基礎(chǔ)和支撐，極大地加強中國與沿線各國金融領(lǐng)域的互聯(lián)互通。

　　世界銀行數(shù)據(jù)顯示，2013年至2015年，“一帶一路”沿線國家GDP平均增長為5.3%，高于世界同期水平兩個百分點，GDP總額占世界的比重從29.1%上升至30.3%。未來一帶一路的金融合作需要繼續(xù)關(guān)注各國經(jīng)濟增長，也要同時兼顧新的歷史和地域差別形成的現(xiàn)實格局，確保金融血脈暢通。需要高度重視各種新金融命題的合作，在建立穩(wěn)定、可持續(xù)、風(fēng)險可控的金融保障體系同時，創(chuàng)新金融科技應(yīng)用，發(fā)展普惠金融服務(wù)，完善金融系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，中國金融界、企業(yè)界和科技界應(yīng)該更積極有為、做出貢獻。（作者系華夏新供給經(jīng)濟學(xué)研究院院長、華軟資本集團董事長、創(chuàng)始人）

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