很多人在買房時，都會考慮公積金貸款，畢竟五年期以上3.25%的公積金貸款利率，比起商業貸款的4.9%要低不少。

　　按道理，買房時公積金貸款會很熱門，早兩年杭州市公積金儲備甚至一度有些緊張，不得不推出公積金貼息服務。不過最近，錢報記者從省、市住房公積金管理中心了解到，目前杭州的公積金貸款相當寬松，最快可以做到當天提交材料當天就審批通過。

　　究其原因，是因為新房市場使用公積金貸款不足。目前新房市場處于賣方市場，不是客戶挑樓盤，而是開發商挑客戶，一些熱門樓盤，不僅只賣給關系戶，即便是關系戶，也要靠首付成數的高低來確定關系戶的購房順序。購房者完全是弱勢群體，房企為了快速回款，大多明確拒絕接受公積金貸款，購房者也無可奈何。

　　杭州公積金儲備充足

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　　新房貸款比例卻跌至三成

　　目前杭州住房公積金貸款利率五年期以上的年利率為3.25%，而商貸的利率為4.9%，并且幾乎沒有折扣。對于購房者來說，同樣是貸100萬、按揭30年，等額本息還款的話，總利息會相差34.4萬元，公積金貸款要明顯劃算得多。

　　那么如今杭州公積金的儲備是否充足？

　　浙江省直住房公積金管理中心信貸處處長劉華煜告訴錢報記者， 2015年前后，杭州市公積金儲備一度有些緊張，當時公積金中心還推出公積金貼息服務，但如今省、市公積金儲備都十分充足，并且辦理起來十分方便。“如果材料齊全，最快可以做到當天提交材料當天就審批通過。”

　　劉華煜表示，盡管申請公積金貸款的人并沒有減少，但大部分是購買二手房的，新房的占比很少。“去年下半年以來，各個樓盤拒絕購房者使用公積金貸款的情況明顯多了起來。”

　　杭州市住房公積金管理中心信貸處的負責人也表示，雖然今年的公積金貸款額與去年同期比并沒有減少，但二手房公積金貸款的比例已經上升至7成，新房貸款比例跌至三成。

　　今年年初就開始看房的陳先生告訴記者，半年下來他跑了不少樓盤，有些看中的已經談到價格和首付這一步，卻被置業顧問明確告知，他們不接受公積金貸款。“交公積金不就是為了買房時能用上嗎？而且公積金貸款利率也比商業貸款要低。”陳先生頗為無奈。

　　像陳先生這樣的情況，在當下的樓市并不少見。尤其是一些紅盤、熱盤的購房者，都不敢提用公積金貸款。“又要托關系又要排號子，能買到就不錯啦，開發商不接受公積金貸款也只能接受，不然就買不到這個房子。”某位購房者向記者透露，對于這種情況他早已見怪不怪，不僅是純公積金貸款不讓用，即便是公積金商業組合貸款許多樓盤也不接受。

　　公積金放款速度比銀行慢

　　賣方市場下房企大多不接受

　　房企拒絕購房者使用公積金貸款的原因很簡單：公積金放款速度要比銀行慢，開發商為了自己的回款速度，做出了這樣的選擇。

　　究竟公積金貸款和商業貸款的放款速度能相差多少？劉華煜告訴記者，公積金放款的要求有兩個，一是要項目結頂，二是要等抵押落實，盡管公積金中心在購房者遞交材料齊全的情況下，當天就能辦理審批，但后續的身份校對、不動產登記辦理等都需要時間：“基本都要一個多月才能辦下來放款，主城區快一些，余杭和蕭山會慢一點。這是在樓盤已經結頂并具備辦理公積金貸款的條件下，如果項目沒有結頂或者抵押沒落實的話，那等待放款的時間就會很漫長，因為要嚴格按照放款標準執行。”

　　相比之下，銀行的放款標準要靈活得多，并且有其自主權，可以針對不同的房產項目制定不同的放款標準。某業內人士透露，今年某大牌開發商對合作銀行的要求是3天內必須放款。另一大牌房企同樣要求所有的合作銀行，必須在7天內完成放款，否則就不再合作。

　　“其實不少銀行的操作都是違規的，甚至有個別銀行是房子一網簽就放款，之后再補辦一系列的手續。”劉華煜表示，這種先上車再補票的行為如今很普遍，銀行的操作比公積金中心要靈活得多，根據樓盤好壞、房企實力大小可以制定不同的放款標準。

　　記者了解到，目前以家庭為單位的純公積金貸款上限額度是100萬元，房價上漲后，對于許多剛需購房者來說，3成首付之外，剩余的7成用公積金貸款還不太夠。而購買二套的改善型購房者除去6成首付后，剩余4成用公積金貸款倒是夠了，開發商卻不接受。

　　“因此，使用公積金貸款的新房購房者占比越來越少。而二手房方面，銀行和公積金中心的放款標準是一致的，放款時間也差不多，房東很少會拒絕購房者用公積金貸款。”劉華煜說。

　　開發商依靠首付成數

　　確定關系戶買房順序

　　拒絕購房者使用公積金貸款，房企為何底氣十足？除了公積金回款慢之外，更因為如今的房子好賣，有足夠的客戶供開發商挑選，這給了開發商底氣，讓他們將使用公積金貸款的購房者拒之門外，再在剩余的購房者里“挑三揀四”。

　　事實上，甚至有開發商依靠全款及首付成數來確定關系戶的購房順序。

　　記者了解到，城北某樓盤即將加推，上一次該樓盤開盤房源一下子就被搶光，并且基本上都被關系戶買走了。眼下，該樓盤的關系戶又一次排起了隊，而且要求更加苛刻，除了要托高層的關系外，還要看首付的額度，全款優先，然后依首付的多少排序。某業內人士透露：“很多購房者都是全款付。”

　　他還說：“現在買熱門樓盤既要有關系又要有錢，不是關系戶根本買不到，先托高層的關系拿到一個名額，然后確定你的首付能付幾成，如果是全款那就基本上能買到，個別樓盤如果你只能付3~4成首付那想都不用想，肯定買不到。”

　　在奧體、錢江世紀城、申花這些炙手可熱的板塊里，這樣的故事每天都在上演。賣方市場下，開發商占據了絕對的話語權，客戶足夠多的情況下，開發商更加不會同意購房者使用公積金貸款。畢竟在這樣一個高周轉的行業，能夠迅速回籠資金，才能在土地市場進一步開拓。

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