企業(yè)銀行聯(lián)手智斗“李鬼”：更好保護商家權(quán)益

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)在國際貿(mào)易領(lǐng)域的廣泛應用，很多跨境貿(mào)易往往通過幾番電郵往返就能輕松搞定，為外貿(mào)企業(yè)提供方便的同時，也帶來網(wǎng)絡(luò)資金詐騙的隱患。

　　近年來，不法分子利用黑客技術(shù)，炮制“李鬼”之身截走貨款的案件屢見不鮮，給國內(nèi)外企業(yè)造成巨大損失。

　　日前，浙商銀行濟南分行通過開展“內(nèi)控保駕、合規(guī)護航”專項行動，嚴格執(zhí)行風險審查，審慎審核貿(mào)易信息，成功堵截一起跨境資金詐騙案件，幫助客戶挽回了巨額經(jīng)濟損失。

　　一筆疑竇叢生的付匯

　　在跨境支付領(lǐng)域，因為時差、語言等諸多即時通訊的限制，不法分子“真假李逵”的詐騙伎倆屢屢得手。

　　去年9月11日，浙商銀行濟南分行收到當?shù)毓膊块T案情通報，稱前一日山東濟寧如意毛紡織股份有限公司(下稱如意公司)的一筆境外匯款業(yè)務涉嫌跨境網(wǎng)絡(luò)資金詐騙，企業(yè)用于進口紡織設(shè)備的187.6萬歐元或被匯往了詐騙分子在海外開設(shè)的銀行賬戶。

　　濟南分行貿(mào)易融資中心主管經(jīng)理龍帆對這筆業(yè)務印象頗深。3天前，如意公司財務人員馬女士發(fā)起業(yè)務申請，龍帆在復核資料時對匯款路徑中收款人名稱“BRIDGE WW SP ZOO”與合同出口方名稱“OBEM S.P.A”不符提出疑議，并聯(lián)系企業(yè)要求核實貿(mào)易真實性及一致性。

　　次日，負責該筆合同簽訂事宜的如意公司外貿(mào)業(yè)務員楊先生從郵箱中找出合同郵件，經(jīng)比對確認賬號無誤，但將收款人名稱改為“OBEM S.P.A”。考慮到業(yè)務異常，為規(guī)避內(nèi)外部勾結(jié)可能造成的貿(mào)易糾紛風險，分行對該筆業(yè)務貿(mào)易背景和客戶身份等重要事項向企業(yè)的業(yè)務和財務人員分別進行電話核實并留存電話記錄。當天下午，濟南分行重新為客戶辦理了境外匯款，并在資金劃出后將業(yè)務回單發(fā)給了客戶。

　　一封來自“李鬼”的郵件

　　正是這紙業(yè)務回單，幫助企業(yè)及時發(fā)現(xiàn)了問題。

　　按照以往經(jīng)驗，收款方一般會在付匯次日收到款項。9月11日如意公司給對方去電后得知，對方并未收到貨款。如意公司隨后即將業(yè)務回單轉(zhuǎn)發(fā)給對方核驗，這才發(fā)現(xiàn)合同郵件中的收款賬號，并非OBEM S.P.A的！

　　據(jù)如意公司楊先生事后回憶，付匯前如意公司和OBEM S.P.A曾就貿(mào)易合同細節(jié)進行過一次修訂，而正是在這一環(huán)節(jié)，被詐騙分子鉆了空子。

　　近年來，不法分子利用黑客技術(shù)，長期“潛伏”于網(wǎng)絡(luò)，偷窺企業(yè)跨境貿(mào)易信息。在雙方交易達成即將付款之際乘虛而入，入侵或冒用供貨商郵箱，發(fā)送虛假收款賬號，讓付款方難辨“李鬼”之身，趁機劫走貨款。

　　具體到這筆業(yè)務，詐騙分子通過郵箱侵入，獲知了雙方的合同信息，并趁雙方對合同進行最后修訂時，注冊了一個與OBEM S.P.A的用戶名極為類似的電子郵箱(假郵箱的后綴為“googgle”，比真郵箱多了一個“g”)，并向如意公司發(fā)出詐騙郵件。

　　“在這封詐騙郵件中，不法分子篡改了收款人和賬號。”楊先生說：“我們在校驗合同時疏忽大意，只檢查了最后一輪修改的合同內(nèi)容，未對這些信息進行仔細查驗。”正是這一疏忽，讓一起跨境資金詐騙幾乎得逞。

　　一場爭分奪秒的賽跑

　　接到案情通報后，浙商銀行濟南分行立即啟動應急預案發(fā)起資金追索流程。

　　考慮到該筆資金涉及跨境，且距離濟南分行劃出時間已超過43小時，資金隨時有可能被清算，分行隨即全力配合公安部門調(diào)查案件、追索資金等工作，與詐騙分子展開爭分奪秒的賽跑。

　　經(jīng)查，詐騙分子的收款行為波蘭儲蓄銀行，因該行在我國未設(shè)分支機構(gòu)，故資金需從代理行大通銀行法蘭克福分行中轉(zhuǎn)。濟南分行國際業(yè)務部第一時間向總行匯報具體事項，并請求通過代理行和資金系統(tǒng)查詢資金流向并實施堵截。

　　9月11日恰逢周末，又有時差的原因，辦事人員與前述代理行和收款行都無法及時取得聯(lián)系。浙商銀行總行國際業(yè)務部啟動應急流程，于當日下午向該筆業(yè)務賬戶行和收款行同時發(fā)送“止付報文”，并擬于周一一早繼續(xù)聯(lián)系境外銀行。

　　次日清晨，好消息傳來。因收款人戶名與賬號不符，資金在收款行未入賬，于第一時間追回至浙商銀行境外賬戶，成功挽回企業(yè)重大經(jīng)濟損失。

　　“盡管最終成功追回了資金，但事后想來還是有些后怕，畢竟資金已經(jīng)通過代理行，離落入詐騙分子的口袋只有一步之遙。”參與追索工作的浙商銀行濟南分行國際業(yè)務部的馬云燕說，為了防范此類案件的再次發(fā)生，建議進出口企業(yè)必須保證郵件安全，防止黑客破解；買賣雙方簽訂貿(mào)易合同時，要詳細約定收款賬戶；如有變更，雙方要通過書面、電話等形式，進行反復查驗，嚴防“李鬼”。

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