據(jù)中國之聲《新聞縱橫》報道，隨著科技的飛速發(fā)展，非法集資也變換花樣，插上了互聯(lián)網(wǎng)翅膀的非法集資案件開始呈現(xiàn)出覆蓋范圍廣、傳播速度快、跨省案件大量增加的特點，這給監(jiān)管和查處都帶來了很大的挑戰(zhàn)。

　　河南洛陽的王女士剛?cè)肼毑痪茫谂笥呀榻B下花兩萬元購買了某網(wǎng)站推銷的理財產(chǎn)品，網(wǎng)站工作人員承諾一月支付一次投資“收益”。然而一個月后，王女士卻沒有收到承諾的高額利息，登錄時發(fā)現(xiàn)網(wǎng)址已不能使用。“說這種網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品投入小收入大，最高年收益能達到20%多。當時正好缺錢，把自己的積蓄投進去，家人知道后咨詢了派出所，才知道這是網(wǎng)絡(luò)非法集資。”

　　相比傳統(tǒng)的非法集資，“互聯(lián)網(wǎng)+非法集資”傳播速度更快、覆蓋范圍更廣、產(chǎn)品銷售更便捷、資金轉(zhuǎn)移更迅速，還可以突破地域限制，案件的打擊處置難度也更大，群眾一旦上當想報案都十分困難。據(jù)統(tǒng)計，2016年以來河南洛陽卷入易租寶網(wǎng)絡(luò)非法集資案的有1000多人次，但在當?shù)毓膊块T成功立案的卻僅有1人。這起成功立案的案件是因為涉案的第三方企業(yè)在洛陽本地，而由于涉案易租包公司總部在北京，案件偵破至今依然舉步維艱。張磊介紹，立案的一般是以公司的實際經(jīng)營地為案件發(fā)生地，在當?shù)厣狭司W(wǎng)但投資直接是投到外地去了，通過互聯(lián)網(wǎng)很難界定，人員不好確定，這種網(wǎng)絡(luò)的報案很難能夠受理。

　　網(wǎng)絡(luò)非法集資往往因為隱蔽性和專業(yè)性，導致受騙群眾不能及時報案。洛陽市中級人民法院法官李慧認為，打擊互聯(lián)網(wǎng)非法集資必須多部門合力。要公安、法院、工商等形成合力，明確互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)的合法性，對部分打著“互聯(lián)網(wǎng)金融”的旗號，從事網(wǎng)絡(luò)非法集資的行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)及時調(diào)查妥善處理，從而把人民群眾的網(wǎng)絡(luò)金融風險化解在萌芽。

　　針對報道中出現(xiàn)的非法集資變種等情況，銀監(jiān)會起草的《處置非法集資條例（征求意見稿）》昨天起開始在中國政府法制信息網(wǎng)上公開征求意見。意見稿對癥下藥，狠治非法集資。由于非法集資案件涉及地域廣，很多是跨省市作案，查處主體的難界定導致不少案件喪失了查處時機，擴大了損失。因此意見稿中明確了查處案件的主體，并且授予地方政府行政查處權(quán)。

　　征求意見稿指出，省級人民政府全面負責本行政區(qū)域內(nèi)處置非法集資工作。縣級以上地方人民政府確定的處置非法集資職能部門履行非法集資預防監(jiān)測、行政調(diào)查處理和行政處罰等職責。對于跨省市案件的調(diào)查主體和責任，意見稿也進行了詳細的要求，由集資人注冊地處置非法集資職能部門牽頭調(diào)查；沒有注冊地的，由集資人經(jīng)常居住地處置非法集資職能部門牽頭調(diào)查。對于牽頭調(diào)查職責存在爭議的，由上級處置非法集資職能部門協(xié)調(diào)確定；對于跨省、自治區(qū)、直轄市牽頭調(diào)查職責存在爭議的，報請聯(lián)席會議協(xié)調(diào)確定。聯(lián)席會議成員單位應(yīng)當指導和配合地方人民政府處置非法集資職能部門開展非法集資行政調(diào)查工作。

　　中央財經(jīng)大學預防金融證券犯罪研究所所長郭華教授解讀，這次的征求意見稿使非法集資的處置更具規(guī)則性和可操作性。處置非法集資條例征求意見稿，明確了處置非法集資各職權(quán)部門的職責和分工，明確了刑事行政調(diào)查的基本情形，明確了行政調(diào)查的程序，明確了行政調(diào)查的措施，明確了清退資金及其他處置非法集資的方法。這樣的一個條例使非法集資的處置，更具有規(guī)則性和制度意義，具有可操作性。

　　征求意見稿中規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當依照有關(guān)法律法規(guī)和本條例的規(guī)定，對其違法行為承擔責任。同時征求意見稿沿用《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》的現(xiàn)行規(guī)定，明確非法集資參與人應(yīng)當自行承擔因參與非法集資受到的損失。這要求老百姓在理財時要擦亮雙眼，否則只能自己給自己的疏忽買單了。

　　對于普通老百姓來說，鑒別非法集資活動并非易事，有的非法集資平臺甚至會在權(quán)威媒體上做廣告來蒙蔽大眾。前面報道中提到的e租寶就曾在媒體上大肆發(fā)布廣告。征求意見稿中提到的非法集資協(xié)助人的定義能否應(yīng)用到發(fā)布非法集資平臺廣告的媒體之上呢？中央財經(jīng)大學法學院教授，金融法研究所所長黃震認為，如果媒體沒有盡到自己的注意義務(wù)，可能會被認定為非法集資協(xié)助人。媒體如果沒有盡自己的注意義務(wù)，發(fā)布或參與了廣告的創(chuàng)意可能算非法集資的協(xié)助人。此次對于非法集資責任范圍主體增加了協(xié)助人，這一角色非常關(guān)鍵，因為現(xiàn)在非法集資各種角色中間形成了一種產(chǎn)業(yè)鏈。

　　非法集資協(xié)助人的法律責任，意見稿也予以明確：協(xié)助非法集資的，責令限期改正并予以警告；逾期不改正或者情節(jié)嚴重的，處5萬元以上50萬元以下的罰款。這在一定程度上給包括媒體在內(nèi)的傳播主體戴上了緊箍咒。

　　但是對于執(zhí)法者和普通的投資人，如何去識別非法集資，可能是一個比較專業(yè)的問題。對此，征求意見稿規(guī)定，給非法集資下了定義，是指未經(jīng)依法許可或者違反國家有關(guān)規(guī)定，向不特定對象或者超過規(guī)定人數(shù)的特定對象籌集資金，并承諾還本付息或者給付回報的行為。郭華指出這為行政部門、執(zhí)法部門如何執(zhí)行給出了明確的指導，也為民眾如何識別提供了遵循。

　　一般情況下，應(yīng)該從四個方面識別，一是查閱集資的公司或者機構(gòu)有無工商登記，工商登記是否合法。第二，要考慮即使進行了工商登記，它的經(jīng)營范圍是什么，具備不具備募集資金的能力。第三，要考慮它對外承諾的收益率，一般年化率不超過8%，如果對外承諾的年化率比較高，則有嫌疑。第四，在宣傳或者是對外表達意義時，是否存在低估風險或者隱瞞風險，或者表達沒有風險。基于這四種情況判斷。

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