停售將至，短期理財型保險還能買嗎？

　　新華社北京9月12日電 題：停售將至，短期理財型保險還能買嗎？

　　新華社記者 譚謨曉

　　一大波保險產品將停售，短期理財型保險首當其沖，保障型產品將成主流。老百姓關心的是，短期理財型保險還能買嗎？

　　根據保監會5月發布的“134號文”，即《中國保監會關于規范人身保險公司產品開發設計行為的通知》，10月1日前，保險公司要對“快速返還型”年金保險等產品完成自查和整改。

　　記者采訪多家保險公司了解到，部分公司已經停售與通知規定不相符的產品，個別公司正搶抓最后的時間搞“促銷”沖保費。

　　目前市場在售的一些年金保險以“主險分紅型年金＋附加萬能賬戶”形式為主，期限短，即交即領，具有快速返還、收益高等特點，受到部分消費者青睞。

　　專家表示，在10月1日之前，這些理財型保險產品仍是合規產品，消費者可以根據自身情況購買，但這些產品保障成分較低，“收益率”也在下降，不是投資首選，要做好權衡。

　　短期理財型保險產品將停售，保險公司必須在開發符合監管要求的新產品上下力氣了。

　　南開大學風險管理與保險學系教授朱銘來認為，保險公司開發設計保險產品時更多要往“保障”這個方向上靠，也就是說，目前市場上的理財型保險產品可能要進行重構。

　　近年來，個別公司的萬能險等產品發展走了樣，把本是長期保障型的產品做成了短期理財型產品，成為此次整改的主要險種。記者走訪中國平安、新華保險等保險公司發現，“134號文”對這些長期以來堅守“保障”的公司影響不大，他們的一些做法值得中小公司借鑒和學習。

　　“以代理人渠道(自有渠道)銷售長期保障型產品是中小公司轉型的一個好方式。”中國平安保險(集團)常務副總經理兼首席保險業務執行官李源祥說，平安人壽的萬能險是保障型產品，保額高，期限長，側重向客戶提供死亡、意外等一攬子風險保障服務。

　　他說，保險公司要合理設置保額和保費，通過拉長保險產品期限，擴大風險覆蓋面，提高保障功能等吸引客戶。

　　專家表示，萬能險之所以“萬能”，是因為它可以被設計成各種類型的產品。如果設計成定期交費、保額適當的產品，保障期限拉長了，保障范圍擴大了，保障額度大幅提高，它就和終身壽險沒有差別了，這也是萬能險轉型的有效方法。

　　華夏保險有關負責人表示，公司正按監管要求調整產品結構，壓縮理財型產品規模，將長期期交與風險保障作為業務發展重點。到8月31日，中短存續期產品保費占比下降至17%。

　　保障的歸保障，理財的歸理財。未來保險產品名稱將更清晰明了，產品定名、產品說明書以及相關產品宣傳材料中不得包含“理財”“投資計劃”等表述。

　　保監會有關部門負責人表示，對違反監管規定開發設計人身保險產品，或通過產品設計刻意規避監管規定的，保監會將依法采取一定期限內禁止申報產品等監管措施，并嚴肅追究公司總經理、總精算師等責任人責任。

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