繼螞蟻金服日前推出提供房地產租賃服務的“中國放心公寓聯盟”之后，中國銀聯隨后宣布與沈陽房管局簽署住房租賃服務平臺合作協議，為各地政府住房租賃平臺提供金融服務、信用體系、內容權益、綜合支付等服務，滿足租賃各參與方的實際需求。引人關注的是，與傳統的地產中介服務不同，兩家原本與房地產無關的企業，大舉進軍這一新領域的切入點是信用以及相應的金融支持，以致有媒體報道時大呼：“馬云殺入房地產，顛覆時刻真到了”“困擾租房市場多年的頑疾，正在被逐漸攻克”。

　　傳統的房屋租賃中介，是一個讓很多消費者打起交道來很是“頭疼”的行業。人們不得不依賴于這些中介機構和人員服務獲得滿足自己需求的房源、進行租賃交易；但是，部分中介人員利用信息的不對稱、格式合同等坑害消費者，被形容為“哄騙、鉆空子、玩文字游戲、暗箱操作、趁火打劫、霸王條款等樣樣精通”，亂象屢見報端。即便是規范的中介服務，對很多剛剛參加工作或到異地尋找落腳點的消費者來說，不僅要支付一筆可觀的服務費，而且要預交兩三個月的租賃押金作為信用保證，從而加劇了當事人的經濟壓力。

　　在這種背景下，基于消費者個人誠信記錄的“信用租房”，無疑展現了大數據時代“互聯網+租賃服務”所具有的天然優勢。據相關報道，與傳統的房屋租賃中介不同，“中國放心公寓聯盟”以螞蟻金服旗下的芝麻信用為基礎，“用戶可以憑借自己的信用，減免押金，按月交租”，這就直接減輕了消費者租賃過程中的經濟壓力。同時，在這種依托信用記錄的平臺上，消費者愛護房源、按時交租等守信行為會增加信用積累，而房屋提供方的虛假房源、提前清退等失信行為會影響信用評估，這些都有助于對租賃雙方形成誠信激勵和懲戒約束，有助于規范房屋租賃市場。不難想象，盡管目前這一模式仍集中于品牌公寓這樣的機構房源，且租賃服務牽扯到的不止身份識別，還有很多必須通過人與人溝通解決的服務體驗問題，但長期來看必然對傳統地產中介行業形成一定的倒逼趨勢。

　　以個人信用為核心來建構新的交易機制，類似現象不是第一次出現。此前，部分品牌的共享單車也推出過依據芝麻信用的免押金服務。2016年6月，國務院發布加快社會誠信建設的指導意見，其中一項工作就是“健全褒揚和激勵誠信行為機制”，降低市場交易成本，包括“引導金融機構和商業銷售機構等市場服務機構參考使用市場主體信用信息、信用積分和信用評價結果，對誠信市場主體給予優惠和便利，使守信者在市場中獲得更多機會和實惠”。信用租房的啟示在于，無論是銀聯這樣的傳統金融機構，還是螞蟻金服這樣的互聯網金融企業，用戶的個人信息以及過往的信貸、消費等記錄，在經過大數據式匯總、分析、識別后，都可以通過創新機制轉化為個人信用的一部分，推動社會信用體系建設。

　　不能忽視的是，僅僅依靠芝麻信用這樣的企業信用記錄，尚不足以對失信行為構成足夠的約束。就社會征信系統來說，企業征信無疑是個人信用的一個非常重要渠道，而要使其推動整個社會信用體系的建設，關鍵還在于將企業征信，同政務征信、司法征信等其他渠道打通融合，健全對失信行為的市場性、行業性和社會性的約束和懲戒，通過建立完整的個人信用記錄數據庫及聯合懲戒機制，使失信懲戒落實到人。由此，方能讓“信用租房”這種市場創新機制真正起到降低交易成本的作用，進而帶動整個社會信用環境的改善。

　　(子 長)