報告：P2P投資者風險分辨能力普遍偏低 多數人需借助第三方

　　從2007年至今，國內網貸行業已步入第十一個發展年頭。這十年間打包來看，“高收益、簡單、方便、倒閉、跑路、監管、整改”等一系列關鍵詞都是這個行業不可忽視的標簽。無論好壞，這些標簽只能代表P2P網貸行業的過往，在監管和市場等多重因素的推動下，優勝劣汰正在加速進行，行業走向新的發展階段。

　　根據比達咨詢(BigData-research)近期發布的《2017年度中國P2P市場研究報告》顯示，單純的惡性欺詐、跑路、非法集資等犯罪行為已不再是P2P網貸行業風險事件主要的組成部分。比達咨詢通過調研和數據分析比對發現，2017年發生的風險事件更多的情況是由于平臺本身經營能力不足導致的。而導致平臺出現風險狀況的核心原因，主要表現在資產端開發合規資產的能力有限、風控水平不足、運營效率低下、企業現金流不暢等方面。

　　由于平臺“爆雷”風向有所轉變，網貸投資者在2017年度選擇網貸平臺過程中關心的問題也發生了一定的變化。調研結果顯示，2017年投資者對P2P理財平臺的關注主要集中在平臺的背景實力是否強大、風控體系是否成熟、保障機制是否完備、是否已實現銀行存管等多個方面，大多圍繞在P2P平臺自身綜合實力以及合規性等要素上，而收益水平高低則未進入投資者重點關注問題的前五位。

　　從數據顯示來看，大多數投資者自身的金融知識儲備和識別風險的能力卻未與其日漸增強的風險意識相匹配。報告顯示，在網貸投資者風險能力調研測試中，絕大多數投資者并不具備分辨風險平臺的能力。其中50.9%的投資者網貸專業知識水平明顯不足，40.2%的投資者對網貸相關知識具備一般認知水平，僅有8.9%的用戶對網貸知識和相關政策理解能達到優秀水平；而在優秀水平人群中，能夠通過無標簽盲測識別問題平臺的比例仍不到半數。由于網貸平臺風險要素越發隱蔽，非專業投資者僅憑個人經驗難以準確判斷，更難以做到提前預知，因此具備優秀風險評估能力的專業第三方機構得到了越來越多投資者的信賴。

　　在2017年度投資者網貸投資行為趨勢上，通過專業第三方機構尋找優質網貸平臺的人群同比增長24.6%，超過搜索、廣告等其它方式增長速度。其中，64.7%的受訪者在收到第三方機構對平臺做出的預警或等價信息后選擇及早撤資；55.9%的受訪者習慣于利用第三方機構來管理自己的網貸投資；43.5%的受訪者會在初步接觸到網貸平臺后，會通過專業第三方機構而非慣用的搜索引擎進一步了解平臺信息；32.1%的受訪者表示會直接選擇信任的第三方機構推薦的網貸平臺進行投資。

　　在對使用過第三方機構所提供服務的受訪投資者調研中，風車理財在受眾認知度、信任度、服務深度和豐富度等維度上表現優異，被授予2017年度“互聯網理財最佳第三方風控機構” 。

　　報告顯示，風車理財根據其在互聯網理財領域多年的實踐經驗，結合對P2P行業的深入鉆研，研發了獨創的FRAS風險評估體系，對網貸平臺的考察包含了背景實力、風控體系、業務模式、產品特性、運營能力和IT技術等6大角度、32個維度，具體評估點多達100余個。在對網貸平臺的評估過程中，風車理財專業的風險評估依據FRAS評估體系的各大角度和維度，通過“線上+實地”的考察方式，對平臺多方面表現進行反復論證，結合SWOT分析和模型的深入比對做出對平臺的綜合性評估。根據該評估結果，風車理財只允許綜合評級在B級以上的平臺入駐，而風險較大的C/D/E級平臺均無法入駐，對投資者選擇到綜合實力較強的平臺、降低理財風險起到了很大的幫助作用。在綜合評估及嚴格甄選的基礎上，風車理財提供的針對入駐平臺的 “綜合評級”和 “評級簡報”等深度服務和評估資料，也有助于投資者進一步全面了解網貸平臺，更好的管理自己的資金分配。

　　針對第三方機構對P2P投資者起到的作用，比達咨詢分析師王曉明表示：“從P2P網貸行業過往的發展來看，業內始終存在著一些在高風險下運行的平臺，很多隱患并非普通投資者能夠識別。在這樣的市場環境下，具備優秀風險評估能力的第三方機構，在幫助投資者找到優質網貸平臺、降低理財風險等方面，就發揮了不可忽視的參考價值和作用。風車理財作為優秀第三方機構的代表，對P2P網貸平臺的考核維度廣泛而全面，更重視平臺綜合實力的評估，這樣的專業服務不僅在過去和當下，包括未來平臺備案后仍會被投資者需要和認可。”

　　王曉明認為，2018年將是P2P網貸行業真正的“合規年”，在備案閘門關閉后，留存下來的各平臺間將進入新一輪的綜合實力比拼。由于平臺的經營狀況是動態變化的，拿到備案的平臺也不代表無風險或者低風險，因此專業第三方機構的動態評估結果對投資者來說也將更為重要。

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