從中央高層到相關金融監管部門，從公開表態到政策發布，近期多個信號表明，小微企業獲金融政策支持力度正在逐步上升。除了相關考核指標進一步向小微企業傾斜之外，今年，政策著力點或更多放在建設與民營中小微企業需求相匹配的金融服務體系上，尤其是將培育和發展更多中小金融機構。

　　業內人士表示，政策助力下，今年小微企業融資成本有望在去年基礎上繼續下降，相關融資難題也將得到一定程度緩解。不過金融機構在支持小微企業過程中，也要注意防控風險，不要盲目授信，避免“運動式放貸”。

　　金融支持小微企業政策密集發布

　　近期，從中央高層到相關金融監管部門，均釋放出明確信號，要著力解決小微企業融資難融資貴的問題，與此同時，一些相關的政策已經接連出臺。

　　今年的政府工作報告指出，今年國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上。清理規范銀行及中介服務收費。完善金融機構內部考核機制，激勵加強普惠金融服務，切實使中小微企業融資緊張狀況有明顯改善，綜合融資成本必須有明顯降低。國務院總理李克強在記者會上則明確表示，今年我們要抓住融資難融資貴這個制約經濟發展、市場活力的“卡脖子”問題，多策并舉、多管齊下，讓小微企業融資成本在去年的基礎上再降低1個百分點。

　　中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝兩會期間也表示，人民銀行今年將在緩解小微企業融資難融資貴問題上進一步加大工作力度，一是在貨幣政策方面，要加大逆周期調節，保持流動性合理充裕，同時運用結構性貨幣政策工具，引導金融機構加大支持。二是完善普惠服務體系，大銀行要轉變金融服務理念和服務機制，下沉金融重心。三是繼續發揮“幾家抬”的合力，包括金融監管方面的政策和財稅方面的政策。四是要發揮多層次資本市場作用。五是優化金融生態環境。

　　除了高層頻頻表態之外，一些具體政策也已經出臺。銀保監會于近日印發了《關于2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知》，圍繞切實增加銀行信貸在小微企業融資總量中的比重、帶動小微企業融資成本整體下降的指導思想，提出多個目標。如，強調對普惠型小微企業貸款，全年要實現“貸款增速不低于各項貸款增速、貸款戶數不低于上年同期”的“兩增”目標。在目前小微企業信貸風險總體可控的前提下，將普惠型小微企業貸款不良率容忍度放寬至不高于各項貸款不良率3個百分點。

　　另外，為了解決小微企業融資難題，國務院也印發了《關于有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和“三農”發展的指導意見》，明確切實降低小微企業和“三農”綜合融資成本的要求，如，政府性融資擔保機構堅持準公共定位，不以營利為目的，在可持續經營的前提下，保持較低費率水平。國家融資擔保基金再擔保業務收費一般不高于省級擔保、再擔保基金(機構)，引導合作機構逐步將平均擔保費率降至1%以下。

　　支持中小金融機構發展

　　成政策著力點

　　值得注意的是，在諸多支持小微企業發展的金融政策中，今年的著力點之一將放在發展中小金融機構方面，即進行金融供給側結構性改革，培育更多的中小銀行和保險機構，以更好的服務小微企業。

　　中辦、國辦2月印發的《關于加強金融服務民營企業的若干意見》中，明確指出將支持民營銀行和其他地方法人銀行等中小銀行發展，加快建設與民營中小微企業需求相匹配的金融服務體系。銀保監會首席風險官、新聞發言人肖遠企此前也表示，將完善開發銀行和政策性銀行管理體制，推動建立普惠金融事業部、小微支行和社區支行，批準設立民營銀行，促進城商行、農村中小銀行、信托公司和金融資產管理公司回歸本源。

　　中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼在接受《經濟參考報》記者采訪時稱，在我國，民營銀行等中小金融機構與民營企業有著天然的相容性，發展中小金融機構、增加金融供給主體，有助于填補我國大型金融機構無法或無力顧及的市場，從而優化和完善金融機構體系，改善金融服務不充分、不均衡等狀況。董希淼強調，當前政策要求構建多層次、差異化銀行體系，中小銀行的發展也有助于提升銀行體系活力。

　　“為了增加對中小微企業的融資供給，我們需要更多的優質中小微金融機構。”國信證券首席銀行業分析師王劍建議，后續監管當局繼續出臺支持中小微金融機構的其他措施，比如差異化鼓勵它們的資本補充、流動性支持、分支開設等，以便能夠以更大力度支持中小微企業，改善金融服務的有效供給。

　　避免盲目支持、突擊放貸

　　目前銀行保險等金融機構已經加大了對小微企業金融支持的力度。銀保監會最新公布的數據顯示，截至2018年末，全國全口徑小微企業貸款余額33.49萬億元，占各項貸款余額的23.81%。其中，普惠型小微企業貸款余額9.36萬億元，較年初增長21.79%，較各項貸款增速高9.2個百分點。與此同時，2018年四季度銀行業新發放普惠型小微企業貸款平均利率7.02%，較一季度下降0.8個百分點，

　　業內人士也表示，小微企業相對而言抗風險能力弱，這是客觀存在的現實，銀行在支持小微企業過程中，要注意防控風險，不要盲目授信，也避免“運動式放貸”。

　　潘功勝強調，在支持小微企業和民營企業融資過程中，要注重市場規律，堅持精準支持，選擇符合國家產業發展方向、主業相對集中于實體經濟、技術先進、產品有市場、暫時遇到困難的民營企業進行重點支持，防止盲目支持、突擊放貸，增強對未來金融風險的防控能力。銀保監會首席檢察官、國有大型銀行監管部主任楊麗平近日也表示，銀行不得組織“運動式”信貸投放，要明確任務目標，結合實際情況去安排民營企業金融服務，要加強監測，將寶貴的信貸資源真正用到民營企業。

　　一位股份制銀行小微金融業務負責人對《經濟參考報》記者坦言，銀行做小微金融遵循很樸素的商業邏輯，其核心是結合自身的能力，選擇自己熟悉的客戶。小微企業有風險，一方面不要夸大風險，另一方面也不要忽略風險。要避免在不熟悉的領域盲目擴張，這樣才能從根本上防控風險。

　　交通銀行金融研究中心高級研究員趙亞蕊也對記者表示，在服務小微企業方面，銀行應重點加強精細化管理和風險防控。根據不同風險狀況的企業采取不同的授信政策和風險防控措施。具體而言，一是要加強數據支撐。二是要加強科技運用。

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