12月14日，商務部消息顯示，商務部、中國人民銀行、金融監管總局近日聯合印發《關于加強商務和金融協同 更大力度提振消費的通知》（以下簡稱《通知》），圍繞商品消費、服務消費、新型消費、消費場景、消費幫扶等重點領域和強機制、抓落實、促合力等關鍵環節，提出11條政策措施，加大金融對提振消費的支持力度。

值得注意的是，近日召開的中央經濟工作會議明確提出“引導金融機構加力支持擴大內需”。招聯首席研究員董希淼接受《經濟參考報》記者采訪時表示，《通知》是落實中央經濟工作會議“堅持內需主導，建設強大國內市場”的政策部署，旨在通過商務與金融系統的深度協同，破解制約消費潛力釋放的障礙。“《通知》將提振消費的部署，轉化為一套系統、可操作、鼓勵創新的協同行動框架，有助于構建一個由商務政策引導、金融服務支撐、多方主體參與的良性消費生態。”

對于《通知》舉措安排考慮，商務部財務司負責人表示，三部門在已出臺金融支持政策基礎上，進一步細化完善具體舉措，研究制定《通知》，指導地方相關部門和金融機構加強協同，精準施策推動惠民生和促消費緊密結合，形成提振和擴大消費的更大工作合力。

具體來看，在升級商品消費領域，《通知》要求，根據客戶還款能力和信用情況，合理確定貸款發放比例、期限和利率，落實好個人消費貸款額度、期限、利率差異化政策，加快推動個人消費貸款業務發展。適當減免汽車以舊換新過程中提前結清貸款產生的違約金。

在擴大服務消費領域，《通知》提出，完善“1+N”政策措施體系，加大服務消費政策支持力度。結合家政、住宿餐飲、文體娛樂、教育、旅游、養老托育等重點服務消費發展趨向和特點，創新金融產品和服務，更多嵌入消費場景、融入消費生態。

在培育新型消費方面，《通知》提出，積極探索金融支持首發經濟、綠色消費、健康消費、數字消費、“人工智能+消費”“IP+消費”等消費新業態新模式的有效舉措，提供更具多樣性、差異化的金融服務。

記者還注意到，下沉市場成為此次政策關注重點之一。《通知》對助力消費幫扶提出多個舉措，明確擴大縣域消費，配合“新大集 新服務 新消費”縣域商業消費季等活動提供信貸支持；升級農村消費，促進農特產品銷售，向農產品產銷大會等服務鄉村振興相關展會平臺提供特色金融服務；支持農村流通發展，積極對接縣域物流配送中心、商貿中心等新建改造項目融資需求等。

另外，《通知》強調，強化政策合力，要求結合地方實際探索運用融資擔保、貸款貼息、風險補償等多種方式，加強財政、商務、金融政策協同配合，引導信貸資金加大向消費重點領域投放。

對于《通知》設計的特點，上述商務部財務司負責人指出，一是堅持目標導向和問題導向。梳理總結37個地方商務主管部門、6家代表性金融機構提振消費的經驗做法，分析制約消費潛力釋放的堵點卡點，針對性提出政策舉措。二是堅持系統思維。加強商務與金融系統常態化溝通交流，鼓勵強化政策銜接、工作對接和信息共享，統籌謀劃存量和增量政策舉措，發揮多種政策組合效應。三是堅持因地制宜。鼓勵地方相關部門、金融機構結合實際細化支持舉措，因地制宜、因勢利導開展工作，形成各具特色的經驗做法。

業界認為，以目標導向和問題為導向，針對不同領域提供定制化、差異化服務，有助于降低居民消費門檻，增強消費能力。

比如，董希淼分析，《通知》對汽車消費提出專門舉措，加快發展消費金融系列措施出臺以及汽車貸款政策調整優化，與大規模設備更新和消費品以舊換新行動方案形成合力，減少通過以舊換新購買新車的支出。《通知》還針對文旅、體育、健康、養老、家政、教育培訓等服務消費發展趨向和特點，創新金融產品和服務，有助于加快推動這一領域潛力加速釋放。

總體來看，董希淼表示，提振消費政策正從短期刺激性工具，向長期性、系統性的主線轉變。核心邏輯是通過“投資于人”筑牢民生底線以提升消費能力，通過優化供給和清理堵點來創造和滿足新需求。他還提出，未來提振消費、擴大內需政策應更加注重系統性協同，并在多個領域挖掘增長空間。在政策協同方面，綜合發揮財政補貼、消費金融、產業政策等，形成合力，發揮集成效應。

展望下一步，商務部表示，將會同中國人民銀行、金融監管總局，指導各地相關部門和金融機構加強協作，推動相關舉措落地生效，更大力度支持惠民生和提振消費，為“十五五”良好開局作出積極貢獻。