信貸收緊政策一個(gè)接一個(gè)，4月份M1同比增速為12.9%，再度接近10%的歷史低位。房貸實(shí)行了數(shù)量管理后，利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)受困的銀行業(yè)把注意力放在信用卡發(fā)行上。

　　目前銀行發(fā)行信用卡門檻一降再降，力求增加中間業(yè)務(wù)收費(fèi)，但是消費(fèi)者要對(duì)各大銀行信用卡的使用條件進(jìn)行比較。

　　中國(guó)銀行、交通銀行、工商銀行、中信銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等都有信用卡業(yè)務(wù)，但品種不同。

　　例如中國(guó)銀行最近推出的信用卡品種有10種，包括有中銀信用卡、中銀長(zhǎng)城國(guó)際信用卡等。且每種卡特點(diǎn)不同。

　　各銀行辦理信用卡一般要求提供身份證明及其他銀行的信用卡。如果沒有其他銀行信用卡，社保一年證明或三個(gè)月工資單或存款5萬元儲(chǔ)蓄證明也可以。其他房產(chǎn)、汽車等，越多財(cái)力證明，銀行提供的透支額度越大。一人可辦多卡，沒有限制，但各銀行都表示，并不是辦的卡越多能透支的額度越大，所持有的信用卡共用一個(gè)額度。

　　免利息的時(shí)間各家銀行各不同。如果免息期過短，消費(fèi)者使用成本相差不小。如交通銀行的普通信用卡免息期只有26天，但是金卡高達(dá)56天。以交通銀行的普通卡與工商銀行的普通卡比較，前者的免息期26天，后者56天。

　　如果以透支一萬元計(jì)，交通銀行普通信用卡在透支的第27至第56天，要支付利息10000×0.0005×(56-27+1)=150元。

　　另收取的滯納金為10000×5%=500元。兩者相加為150+500=650元，其中尚未包括復(fù)利。而如果用的是工商銀行的普通信用卡，這筆費(fèi)用則完全可省去。透支成本前者可謂后者數(shù)百倍甚至是無窮大。

　　銀行業(yè)被要求6月份完成一項(xiàng)調(diào)整，規(guī)定未使用授信額度將以50%系數(shù)被納入加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，信用卡超額授信將占用銀行資本金，這意味著，信用卡授信額度很快也將有所下調(diào)。據(jù)悉，信用卡業(yè)務(wù)近幾年在國(guó)內(nèi)快速發(fā)展。

　　不過，目前國(guó)內(nèi)信用卡未使用額度占銀行信用卡授信額度比例較高，銀行間有大量信用卡未使用額度。近幾年，各大銀行紛紛大量發(fā)行信用卡，這就可能帶來部分銀行信用卡管理混亂、惡性透支等事件。今年6月之后，不少低效信用卡透支額度將被調(diào)低。盡管授信額度有收緊之勢(shì)，但銀行對(duì)于優(yōu)質(zhì)信用卡客戶也會(huì)“區(qū)別對(duì)待”。一銀行人士表示：“一般說來，銀行會(huì)從客戶的消費(fèi)能力、還款能力、還款意愿等幾個(gè)方面來進(jìn)行授信額度的確定。”

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