一位南京債主手中握有多張蔡某寫的借條，總額接近4000萬元

蔡某同學小陳幫他從自己賬戶走款，今年的賬單有厚厚一疊

　　海口網11月3日消息 日前，一個投訴電話打到了快報，反映某銀行南京秦淮支行的一名被人稱作“金融天才”的蔡姓員工突然蒸發，而他身上背負著數億元的民間融資。在他的身后，是一大堆備受煎熬的債主。有的人變賣了家產，有的人幫他融資，金額動輒就是幾千萬。

　　記者近日接觸了不少融資中間人，他們不敢報警，因為“怕自己也被弄進去”。而法律界人士表示，蔡某和一些賺息差的中間人都有可能涉嫌非法集資。

　　□快報記者 孫玉春 文/攝

　　調查·蔡某其人

　　來錢快的是他

　　跑路快的也是他

　　生財之道：

　　高息墊資還貸

　　蔡某是南京人，1981年出生，高中就讀于浦口職校，據稱畢業后輾轉多家銀行，今年初開始，就職于某銀行秦淮支行。在近10年的銀行工作中，他基本都是在做信貸業務。

　　據其朋友鄭先生介紹，蔡某在銀行工作顯示了金融方面的天分，甚至被人稱為“天才”。他在為中小企業個體戶等做抵押貸款的過程中，私底下幫人短時“墊還”資金，從中賺取利息，積累了資本。鄭先生舉了個例子，如果一個人通過銀行抵押房產來貸款，但是這套房子還有200萬的按揭未還，那么蔡某就拿出200萬給他，一個月不到時間，貸款下來后，能賺10%的利息即20萬元。

　　“如果到了一年期限，這個人還想續貸，那么按照銀行規定，必須先還后貸。于是蔡某又可以把錢墊上，同樣收取8到10個點的利息。”鄭先生如是說。

　　粉絲眾多

　　有人幫他融資

　　“當然蔡某本人并不需要出多少錢，而是身邊其他人看到有利可圖把錢投進來，后來參與的人越來越多，做的墊還業務也越來越大。”鄭先生告訴記者，最后許多人都被吸引進來。這其中，有的人干脆替蔡某出面融資，打下了巨額借條。

　　蔡某的一些同學也是他的重要幫手，一個個心甘情愿幫他融資。用他們的話說，蔡某很聰明，也講信用，所以是絕對信任他。

　　據了解，以前蔡某運作大額資金走賬是從自己的網銀，但是所在銀行有監控。為此，他曾頻繁跳槽于多家銀行。后來，他走賬都通過同學的賬戶，包括同學的信用卡也會辦了之后交給他來用。

　　突然蒸發

　　去向無人知曉

　　蔡某的失蹤是在10月11日，據鄭先生等知情人士稱，那天他們突然打不通蔡某的電話了。“當時就感覺不妙，最后一調查，他已經在當天上午飛往泰國。”記者也試圖撥打蔡某的兩個手機，全部顯示關機。

　　債主們表示，蔡某在蒸發前已遭遇“逼債”，有人從外地趕過來要他還錢，但是這種事隱藏得很好，大部分人彼此不知道。“直到最后他消失了，我們碰了頭，一算數額，感覺太吃驚了”！

　　據了解，蔡某在去往泰國后，10月20日左右又回到了國內，但具體在哪里目前無人知曉。蔡某有時用不顯示區號的電話打給少數幾個人，只表示：“在想辦法，會解決的。”

　　投資地產

　　資金鏈斷裂？

　　據透露，溫州人王某是蔡某的主要合作伙伴，蔡某在浙江溫州、泰順等地各融資1億多元，很多錢交給了王某，包括在杭州成立了一個擔保公司，在臺州購買商業地產，聽說都是雙方合作，王某在前臺操作。

　　“搞這些實業投資，真不知道他怎么想的。”鄭先生等人表示，大筆融資靠的就是資金的流速來應對，一旦投到實體，流速慢了，窟窿就堵不住了，“十個茶壺九個蓋”，最終就會資金鏈斷裂。

　　蔡某的一位同學認為，可能是王某影響了蔡某，導致出現了資金鏈斷裂。記者昨天撥通了王某的手機，在確認對方姓名后，記者亮明了身份，他顯得很驚訝，“是不是搞錯了？”聽到記者又報出蔡某的名字，他連忙說：“不知道，打錯了。”隨即掛斷了電話。

　　蔡某性格

　　具有雙面性？

　　據蔡某的朋友稱，南京漢中門天水濱江小區一套躍層住房是蔡某常住的地方，其妻也姓蔡，是他在某國有銀行工作時認識的，不過記者昨天找到該行洪武支行時，被告知其妻子休假了。據稱，蔡某平時和妻子以及岳父母一起生活，他們還有個1歲多的孩子，如今一家人也全部不知去向。最近更是傳出兩人離婚的消息。

　　蔡某另外一個住處在下關姜家圩，這是他外公外婆住的地方，但據悉由于討債人找過來，老人也被迫搬走。

　　據知情人透露，蔡某父母離異，他是外公外婆一手帶大的。鄭先生等人覺得：“家庭對他也有影響，他一方面表現得很義氣，另一方面又很絕情。”

　　調查·債主現狀

　　蔡某卷走的錢

　　據稱高達數億元

　　門面房全抵押了

　　老婆心臟病發作

　　記者在10月18日接到了相關投訴。對于融資的數額，債主們初步統計達數億元，其中不乏數千萬的“苦主”。

　　10月20日，記者接觸到了其中一位“苦主”。當天下午，在莫愁湖公園北大門，一群人圍住了一名年輕男子，男子要上出租車，被人拖了下來。當時，他高喊“搶劫”，結果民警趕來后調查發現，他是向好多人承諾高息融資，如今錢無法歸還，被人四處逼債。這名男子姓季，而他的“上線”正是蔡某。

　　季某實際融資的金額據稱是2000多萬，為了應付下面的“擠兌”，季某把自己的兩處網吧，一處房產全部拿出來抵債，一輛奔馳也賣了。

　　除了季某，鄭先生也是和蔡某合作的，后來他在西安的一個同學和蔡某接觸，被蔡某“俘獲”，9月份融了2400萬給蔡某，而該同學的朋友則融了4200萬。當初為了融資，這個同學把在西安多年打拼買來的幾套門面全部抵押，放棄了幾百萬年租金。“知道出事后，他老婆心臟病發作，如今還在住院。”

　　據了解，蔡某融資已經五六年時間，今年以來到了瘋狂的地步。

　　到底要不要報警

　　債主們舉棋不定

　　要不要報警，現在成了這些債主們揪心的事情。“一旦報警，他肯定就完了。”大家表示，還是希望蔡某回來面對此事。

　　蔡某平時愛好并不多，和朋友在一起偶爾唱唱歌吃吃飯。但是由于過于信任，很多人牽涉其中。蘇南某地是蔡某融資的一個重要地點，據經手人曹某介紹，他從一個工程老板手里籌來了6900多萬資金，這個錢，老板是單線給他的，可是老板下面事實上有上百人。

　　“也就是9月份左右，老板過來，蔡某要我打一張欠條，六千多萬的，最后簽了我的名字。”曹某說，如今人家就找到他的頭上。曹某自稱很受傷，“連最后的10萬塊都劃走了，只剩下了1400元錢。”

　　“如果報警，會不會把自己也弄進去。”這是牽涉進去很深的部分人的心態。記者從蔡某的一個同學處了解到，他自己有600多萬，還有朋友的700多萬都投給了蔡某。他許諾給朋友的是每個月3個點的利息，而蔡某則給他四到五個點的利息，這樣他有一到兩個點的息差。不過他強調，自己的錢都是滾存在蔡某那里的。(除蔡某、王某外，其他均為化名)

　　銀行

　　如果及時發現

　　早就把他開除了

　　據稱，9月底蔡某已辭職

　　記者昨天也聯系了某銀行秦淮支行，該行楊行長稱，蔡某年初才來，做小企業業務經理，一共才做了四筆業務。目前這四筆業務全部運作良好。

　　楊行長說，蔡某已于9月30日辭職。之前不知道蔡某外面有這么多的民間融資，如果發現，蔡某早就被開除了，因為銀行職工涉足民間借貸是嚴令禁止的。楊行長承認近來有不少人打聽消息，但是銀行無能為力。

　　進展

　　中間人被逼債

　　警方已介入調查

　　還有一起訴訟等著蔡某

　　據了解，警方已到秦淮支行調查此事。記者還從鼓樓公安了解到，關于“中間人”季某被逼債一事，已經移交給鼓樓公安分局經偵大隊在調查。

　　記者在天水濱江蔡某家門口還看到，大門上貼著一張秦淮區法院的通知書，要求其到法院參加訴前調解。據稱這涉及一起100萬元的訴訟。

　　說法

　　1.蔡某涉嫌非法集資？

　　江蘇圣典律師事務所的仇海軍律師表示，從蔡某的情況看，可能涉嫌非法集資。所謂非法集資，一是看其承諾的利息是多少，是否超過正常范圍；二是看這筆錢融回來的用途是什么，如果是為了補貼前面的利息，或者小部分用于投資，大部分用于揮霍等，就屬于非法集資了。

　　仇律師表示，巨額民間借貸很容易拐到非法集資上去。因為錢來得太容易，這部分錢只會越來越多，用途就很難掌控。

　　2.中間人也涉嫌犯法？

　　對于牽涉其中的債主，仇律師表示，比如充當中間人，從上家獲取20%的利息，然后再給下家10%，下家再給其下家5%等，這就屬于資金的傳銷模式，也是非法集資。對于普通債主，仇律師表示，最好是去法院起訴，以免過了時效無法追究。

　　3.相關銀行是否擔責？

　　仇海軍律師表示，對于銀行，除非在借貸過程中，蔡某出示了銀行的書面材料。如果僅僅是憑著銀行的身份，那么銀行不承擔連帶的責任。北京大成律師事務所南京分所的陳堯律師表示，蔡某運作資金的賬戶都是個人賬戶，資金頻繁打進打出，開戶行有監管責任，可以懷疑為涉嫌洗錢或非法轉賬。