劉建平 制圖

　　“90后”QQ招募多人盜刷他人銀行卡300萬元 涉及銀行員工、猜密人、取現人

　　鎖定車主后，網購車主的銀行存款信息，雇人專業猜密碼，之后通過網上代繳公共事業費轉賬提現。采取這樣的方式，90后男子朱凱華通過QQ招募多人作案，盜刷他人信用卡300余萬元，其中一名賓利車主銀行卡被盜刷250萬元之多。

　　近日，閘北法院宣判了該起利用新技術及無磁交易方式實施的信用卡詐騙案，以朱凱華為首的13名被告分獲有期徒刑13年到拘役3個月不等的刑罰，其中包括4名三大銀行的員工及朱凱華網絡雇傭的猜密人、取現人等。

　　網購銀行卡信息

　　90后的朱凱華是江西上饒市人，僅初中文化，平時喜歡泡網吧。網上銀行的興起讓朱凱華覺得找到了賺錢的“好機會”。

　　能開名車的車主，銀行卡內存款一定不少。于是，2010年起，朱凱華從網上購買了大批上海市機動車車主信息。依照車的高低檔次，朱凱華整理車主信息中含身份證號的車主名單。這些人是他“賺錢”的初選目標。

　　朱凱華熟練地搜索百度貼吧，那里活躍著一批聲稱可以幫你查到客戶銀行卡卡號、余額等信息資料的“卡販子”。很快地，朱通過QQ聯系到了幾個“卡販子”，便把自己手頭挑選好的一批車主名單提供給了他們。據了解，這些“卡販子”有的直接是銀行內部的員工，有的是游蕩在網上專門從事銀行卡信息買賣的“二道販子”。

　　胡斌原系銀行信用卡中心的工作人員，其從2010年11月起，在互聯網上以“戰無敵”、“夜光杯”等網名發布可以提供銀行信息查詢的廣告。胡斌在收到朱凱華通過手機短信、QQ等方式發來的銀行客戶身份證號碼、姓名之后，利用銀行內部網絡系統進行違規查詢，并將查詢所獲的銀行客戶個人征信報告、銀行賬戶相關情況等信息，以每條幾十元至100多元不等的價格出售給朱凱華，共出售300余條信息，非法獲利2萬余元。

　　除了銀行內部員工外，還有游蕩在網上專門從事銀行卡信息買賣的“二道販子”。1986年出生的任恩波，就是一名將客戶銀行卡信息低買高賣的“中間商”。從2010年10月份起，任恩波通過互聯網以“明哥”、“強哥信用社”等網名倒賣他人的銀行賬戶資料、個人征信報告等信息。任恩波以幾十元至數百元不等的價格從胡斌等人處購入各家銀行客戶的賬戶資料、個人征信報告等信息后，加價出售給朱凱華，共計非法獲取并買賣了上千條信息，非法獲利3萬余元。

　　據查，在網上專門從事銀行卡信息買賣的“二道販子”共有6人（均為此案被告），他們相互之間并不認識，平時靠QQ聯系，甚至連對方是男是女都不知道。

　　就這樣，通過層層加價，朱凱華在網上從遍布全國各地的“卡販子”手中買入的銀行卡號、信息資料，已到了每條幾十元甚至上百元不等的價格。

　　朱凱華得到的信息一般是車主在各家銀行的銀行卡卡號和賬戶余額。而個人征信報告中包含了更為詳盡的個人信息，包括銀行客戶的收入、詳細住址、手機號、家庭電話號碼，甚至配偶和子女的職業、生日等等。

　　雇人猜銀行卡密碼

　　買到車主銀行卡卡號及信息的朱凱華通過QQ網聊的方式招募薛永斌（現已被重慶渝中區人民法院以信用卡詐騙罪判刑六年）想辦法“破譯”持卡人銀行卡密碼。

　　兩人分頭以持卡人生日、電話號碼、住址門牌號或者簡單的數字組合等來猜取被害人的銀行卡密碼，并利用撥打電話銀行的方式驗證密碼是否正確。薛永斌猜對密碼后交給朱凱華，共得到1萬多元猜碼費。

　　每當朱凱華拿到薛永斌提供的密碼后就會逐個登錄網銀，用猜出的密碼嘗試進入受害人賬戶。朱凱華驚喜地發現這樣猜中銀行卡密碼的概率居然能達到20%。

　　代繳水電費牟利

　　有了持卡人的銀行卡號及密碼，本來朱凱華可以直接在網上將銀行卡消費、盜劃，然而行事小心的他還是決定兜個圈子。朱凱華知道通過網上銀行可以繳納水電煤或電話費等公共事業費，而銀行對公共事業費是不提供短信通知的，這樣就可以神不知鬼不覺盜走他人賬戶里的錢款。

　　朱凱華隨即在網上發布信息稱可以九折優惠的價格代為支付各種公共事業費用以及電話費等。

　　2010年12月至2011年2月期間，朱凱華與淘寶小周、小徐兩賣家合作，先后獲取8人銀行卡內資金計31萬余元用于支付淘寶買家的電話費、光纖月租費、企業通信費等公用事業費。“小周”將28萬余元錢款間接匯入到朱實際控制的賬戶里。

　　此外，朱凱華還將獲得的卡號、密碼“授權”他人使用，并收取“提成”。經查證，2011年3月1日至3月8日期間，賓利車主彭小姐的銀行卡內金額被以支付電話費、公共事業費等方式轉出共計近250萬元。

　　假卡轉賬 雇人取現

　　2010年12月至2011年3月期間，為轉移、套現其信用卡詐騙所得贓款，達到對贓款洗錢的目的，朱凱華還在網上找到了網名為“兔年好運卡”的史小欣并向其購買了40張不同銀行的各類銀行卡。

　　經查，史小欣專門持虛假身份證向各家銀行騙領銀行卡并進行銷售。朱凱華將其中20余張銀行卡用于自己贓款最后的轉移和取現，另外的近20張系非法持有的他人信用卡。

　　朱凱華為逃避警方追查，時常更換QQ號和手機號, QQ號最多用一個月就要換號碼。不僅如此，朱凱華通常只用手機上網，即使去網吧上網盜劃他人銀行卡錢款也會用他人的身份證并不斷更換網吧地址，一個網吧只去一次。

　　謹慎的朱凱華不會自己去銀行提現，2011年春節前后，朱凱華雇傭老鄉湯濤濤幫其多次取現，并支付其3萬元的費用。

　　根據朱凱華控制的大量銀行卡明細清單顯示，2011年2月至4月，各銀行卡提現金額總計高達200余萬元。上述款項，被朱凱華以購買豪華轎車等方式予以揮霍。

　　從2011年2月開始，上海警方接到幾十起報警，均是銀行卡的存款莫名被轉走，最多的受害者遭轉走200多萬元。他們均聲稱卡在手、密碼未泄露。

　　其中，被盜刷200余萬元的賓利車主彭小姐是在接到銀行通知后才知道自己卡被盜刷，資料顯示其卡內資金被他人以每次100元轉賬形式，通過轉賬付費通全部轉走，累計損失金額250萬余元。

　　QQ犯罪一條龍受刑

　　閘北法院審理后認定，被告人朱凱華犯信用卡詐騙罪，犯妨害信用卡管理罪，數罪并罰被判有期徒刑13年6個月，并處罰金人民幣35萬元。明知朱凱華的錢來路不正的情況下仍幫助其大量提款的被告人湯濤濤，犯掩飾、隱瞞犯罪所得罪被判處有期徒刑4年，并處罰金4萬元。

　　向朱凱華出售個人銀行信息的4名銀行員工胡斌、曹曉軍、董婕、陳榮哲犯出售公民個人信息罪分別獲刑，并處罰金。

　　其余6名被告人因在互聯網上倒賣他人的銀行賬戶資料、個人征信報告等信息，犯非法獲取公民個人信息罪，被判處有期徒刑1年3個月至拘役3個月緩刑3個月不等，并處罰金5000元至3萬元。

　　因持虛假的身份證明多次向各家銀行騙領信用卡以便出售給朱凱華用于轉移贓款和取現的被告人史小欣犯妨害信用卡管理罪，被判有期徒刑1年，并處罰金1萬元。