事實(shí)上，無(wú)論陽(yáng)光貼息還是非陽(yáng)光貼息，都是“不陽(yáng)光”的。監(jiān)管部門(mén)對(duì)于“貼息”早已叫停。2014年9月11日，銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部和央行在《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》中，明確商業(yè)銀行不得“違反規(guī)定擅自提高存款利率或高套利率檔次；另設(shè)專(zhuān)門(mén)賬戶支付存款戶高息”。

　　盈科律師事務(wù)所合伙人傅明明表示，即便是“陽(yáng)光貼息”也是銀監(jiān)會(huì)禁止的，要求貸款企業(yè)必須要拉來(lái)一定的存款，實(shí)際上這是一種變相的拉存款。銀行讓企業(yè)去拉存，表面上與銀行無(wú)關(guān)，但事實(shí)上銀行工作人員也是參與的，整條利益鏈?zhǔn)且粯拥摹５驗(yàn)闆](méi)有法律合作文本，多為口頭協(xié)議，所以無(wú)法抓住直接證據(jù)。

　　他同時(shí)表示，“非陽(yáng)光貼息”，直接將錢(qián)打到企業(yè)賬戶，銀行這么操作是必須要經(jīng)儲(chǔ)戶同意，且必須事先告知。作為正常的存款人，肯定是基于銀行的行為或者銀行的合同范本才會(huì)簽，其初衷是來(lái)存款的，是要和銀行發(fā)生法律關(guān)系的。不管是不是銀行員工個(gè)人行為，銀行都是要承擔(dān)責(zé)任的，因?yàn)閷?duì)儲(chǔ)戶來(lái)講，有理由相信這是銀行的代理行為、銀行的合同行為。

　　也有專(zhuān)業(yè)人士提出質(zhì)疑，即便多道監(jiān)管程序都沒(méi)有發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，銀行系統(tǒng)還應(yīng)有最后一道關(guān)卡，即“大額和可疑支付交易”規(guī)范。根據(jù)央行下發(fā)的《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，10個(gè)工作日內(nèi)轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出20萬(wàn)以上的大額資金時(shí)，應(yīng)記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報(bào)告表》后進(jìn)行報(bào)告。雖然其主要作用是反洗錢(qián)，但還是可以發(fā)現(xiàn)資金流動(dòng)異常的。

　　針對(duì)多家銀行出現(xiàn)存款失蹤的問(wèn)題，浙江金融職業(yè)學(xué)院教授應(yīng)宜遜告訴記者，從外部原因看，目前銀行吸收存款越來(lái)越難，一些客戶經(jīng)理為了獲取業(yè)績(jī)提成，采用了一些不規(guī)范的方法拉存款；而從內(nèi)部來(lái)看，銀行管理不夠嚴(yán)密，對(duì)客戶經(jīng)理疏于管理。

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