京華時(shí)報(bào)訊下周一起，包括工商銀行、交通銀行、中信銀行等9家銀行將發(fā)行首批大額存單。從部分銀行已公布的大額存單利率來(lái)看，個(gè)人大額存單利率普遍較基準(zhǔn)利率上浮40%，為低風(fēng)險(xiǎn)投資者提供了新的投資渠道。

　　大額存單是由銀行業(yè)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類(lèi)金融產(chǎn)品，屬一般性存款。

　　記者昨天從中國(guó)外匯交易中心和各銀行獲悉，根據(jù)中國(guó)人民銀行《大額存單管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等9家市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制核心成員，將于6月15日起發(fā)行首批大額存單。

　　據(jù)了解，首批大額存單期限以1年以?xún)?nèi)(含)為主，個(gè)人大額存單起點(diǎn)金額30萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)的大額存單起點(diǎn)金額為1000萬(wàn)元。

　　第一家被曝要發(fā)行大額存單的是工商銀行，前天就有消息稱(chēng)工行將于下周發(fā)行大額存單，一年期利率3.15%，利率較基準(zhǔn)利率上浮40%。昨天工行方面證實(shí)了上述消息。此外，昨天，在將要發(fā)行大額存單的銀行中，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、中信銀行、招商銀行也紛紛表示其大額存單一年期利率為3.15%。

　　>分析

　　利率缺少吸引力

　　銀率網(wǎng)分析師告訴記者，根據(jù)國(guó)內(nèi)外相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，固定利率大額存單的利率估計(jì)會(huì)略高于相同期限的定期存款，目前一年期定期存款利率為2.25%，上浮50%為3.375%，但央行的指導(dǎo)意見(jiàn)是不要上浮到頂，應(yīng)該就是為大額存單留出空間，因此目前大額存單的這一利率情況并不意外。

　　不過(guò)，大額存單的利率還是普遍被認(rèn)為缺乏吸引力。記者昨天查詢(xún)余額寶收益發(fā)現(xiàn)，6月10日，余額寶7日年化收益率為4.0450%，大額存單利率并不及余額寶。而當(dāng)前銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率普遍在5%上下，顯然也要高于大額存單利率。

　　一位業(yè)內(nèi)人士表示，大額存單的推出本身就是完善銀行產(chǎn)品線(xiàn)，從利率來(lái)看，銀行會(huì)將大額存單的收益和自身的理財(cái)產(chǎn)品區(qū)別化。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出，大額存單的利率主要吸引的是風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者。

　　小貼士

　　大額存單暫時(shí)不能轉(zhuǎn)讓

　　購(gòu)買(mǎi)渠道

　　不同銀行有不同的購(gòu)買(mǎi)方式，例如工行對(duì)于6個(gè)月期大額存單規(guī)定需要前往網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)，一年期大額存單可通過(guò)網(wǎng)銀、網(wǎng)點(diǎn)、自助終端購(gòu)買(mǎi);建行、招行除了網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)外，還提供手機(jī)購(gòu)買(mǎi)方式;交行目前只能通過(guò)柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)。

　　產(chǎn)品期限

　　央行一共提供了9個(gè)期限的大額存單，在目前推出大額存單的銀行中，農(nóng)行提供了1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月和1年四個(gè)期限，是提供期限種類(lèi)最多的銀行。

　　轉(zhuǎn)讓方式

　　值得注意的是，雖然叫“大額可轉(zhuǎn)讓存單”，但當(dāng)前9家銀行推出的大額存單均無(wú)法轉(zhuǎn)讓。由于全國(guó)銀行間拆借中心的第三方平臺(tái)尚未開(kāi)發(fā)完成，因此暫時(shí)無(wú)法實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓。

　　提前支取

　　目前大額存單可提前支取，交行和中信銀行的工作人員表示，如果提前支取，提前支取的部分按當(dāng)日活期利率計(jì)算，剩余的部分如果滿(mǎn)足起點(diǎn)金額，還可以繼續(xù)按照大額存單利率計(jì)算。

　　算賬

　　按照收益率上浮40%計(jì)算，30萬(wàn)元大額存單一年的利息是9450元人民幣，如果按照基準(zhǔn)利率一年2.25%計(jì)算，30萬(wàn)元一年定期存款的利息是6750元，兩者相差2700元。

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