位于佛山眾創金融街的某眾創空間已孵化上百個創業項目。受訪者供圖

　　前不久，佛山創業企業廣東鷹視能效，在當地一家天使基金的幫助下，半年內便成功“孵化”。創新創業項目可以在起步階段獲得多元化的融資服務，那么面對融資難、融資貴“尷尬”的眾多傳統小微企業，又能向誰“求助”？

　　位于珠江西岸的江門，把建立信用評級體系當作切入口，為小微企業走出一條融資新路。距江門400多公里的汕頭，則通過培育科技支行，為眾多科技企業提供專業化、全方位的金融服務。

　　近日，記者在佛山、江門、汕頭等地走訪后發現，過去一年，廣東先行先試，積極探索金融支持大眾創業萬眾創新的新機制、新模式，金融創新之花遍地開放，為眾多創新創業者、小微企業、科技企業紓難解困。

　　眾創金融示范區 創新創業者的樂園

　　進入孵化器近半年，鷹視能效項目得到快速成長。創業團隊負責人李先生（化名）開心地對記者說，“在專業團隊指導下，我們調整公司發展路線，找到存在的問題，也有了合理的商業模式。”

　　在佛山，記者了解到，類似鷹視能效的故事不是個案。據該孵化器項目的運營副總監羅宇介紹，“自孵化器入駐佛山金融高新區以來，已孵化上百個創業項目，幫助他們找到適合的經營模式”，第二批孵化項目現已啟動。

　　其實，能夠引入這類孵化項目，重點培育互聯網金融和移動互聯應用行業，并搭建一條創新創業前、中、后期的金融服務鏈，建設創新創業者的“樂園”，正是廣東金融高新區一直在謀劃的“藍圖”。

　　2015年，金融高新區響應大眾創新萬眾創業的號召，成立全國首個“互聯網+”眾創金融示范區，開始著力打造“佛山眾創金融街”與千燈湖創新創業社區。并設立100億元規模的“互聯網+”產業引導基金，用于支持佛山“互聯網+”戰略落地，支持互聯網金融產業園基礎設施建設，并為“互聯網+”企業融資提供風險補償或貼現扶持。

　　按照計劃，該眾創金融示范區還將在未來2年內引進創業投資資金200億元，解決企業融資150億元，扶持創新創業企業1000家。

　　“這些孵化器大多都有運營專門的天使基金，投資創業公司，還可以為創業團隊提供入駐辦公、市場運營、股權結構調整、未來發展規劃、尋求外界資源等多方面的孵化服務。”羅宇說。在前期先后設立兩期、總額為12億元的天使基金后，羅宇運營的孵化器正在籌備設立第三期20億元的基金。

　　創新信用評級 紓解小微企業融資難

　　創新創業項目可以在起步階段獲得多元化的融資服務，那么眾多傳統小微企業融資難、融資貴的“尷尬”又該如何破解？位于珠江西岸的江門把建設小微企業信用體系作為切入口。

　　近年來，以信用評級為核心的信用建設“江門模式”，正在撬動更多社會資源為小微企業融資“出謀劃策”。2014年江門被列入了全國小微企業信用體系建設試驗區。去年5月，江門成為15個全國小微企業創業創新基地示范城市之一，并競得了6億元國家支持資金。除了引入第三方信用評級機構，江門市出臺扶持辦法，對銀行、小貸、融資擔保、保險機構等給予風險補償。

　　“小微企業在基準利率上，很難借到錢，抵押率也較高。比如小微企業申請授信，只能按照抵押物的40%—50%放貸。”江門金融局局長曾錦俊對記者表示，“現在小微企業參與信用評級，凡是信用評級級別較高的，金融機構會開辟貸款綠色通道，提供優惠政策和差別化服務，對信用等級較高的小微企業，在授信審批、貸款期限、貸款額度、貸款利率等方面提供優惠服務。”

　　江門融和農商銀行行長朱天云告訴記者，“小微企業評級后，總體上授信額度會有二到三成的增加，貸款利率也有10%—20%的成本降低。”而相關統計數據也恰恰證明了這一點。截至2015年底，江門已有797家中小微企業參與評級，其中501家企業完成評級，獲得貸款213億元，比評級前增加42.6億元，減輕企業利息負擔8218萬元。

　　江門融和農商銀行高新區科技支行行長何春梅也表示：“第三方信用評級是從另一個角度去評估企業，可以與銀行對企業風險評估做一個補充。”

　　總體來看，江門在創新小微企業融資新模式方面有所進展。截至2015年年底，江門小微企業貸款余額838億元，比年初增長4.26%，小微企業貸款戶數20348戶，比年初增長4.23%。

　　此外，江門也在嘗試對初創期和輕資產的小微企業提供無抵押、無信用的融資服務，即通過保險、銀行、資信評估機構三方合作，由保險與第三方資信評估機構按照貸款額的10%收取保費和調查費，如果出現風險，保險公司與第三方資信評估機構按照8：2承擔風險損失。

　　銀行設科技支行 “量身定制”服務科技企業

　　江門、汕頭兩地盡管區域經濟發展差異較大，但二者解決科技型小微企業融資難問題，卻有一個共同的舉措，就是培育科技支行。

　　去年3月，中國銀行汕頭科技支行正式掛牌，成為汕頭金融系統首家科技支行。中國銀行汕頭分行相關負責人許銘杉對記者說，今年以來，科技支行通過創新擔保方式，以股權質押為主要授信擔保條件，成功為當地一批新三版掛牌企業辦理股權質押融資業務，解決了他們的融資難題。記者了解到，1年多來，該科技支行為23家科技型小微企業，注入了1.7億元的融資“活水”。

　　江門步伐更快，目前已成立5家科技支行、2家科技小額貸款公司，并對小微企業發放貸款額超7.3億元。去年，江門還將建設科技金融聚集的“江門金谷”列入全市金融業發展“十三五”規劃。彼時，17家省級銀行機構也與當地市政府簽訂《戰略合作協議》，未來3年內將為江門市創新創業發展授信逾3000億元，目前已完成授信金額的36.67%。

　　目前科技支行在扶持科技創業企業過程中，也遇到了不少困擾。“一些科技創業企業多為輕資產類型，無法提供足值押品；而且在企業創業初期，經營業績未能充分體現，經營前景具有一定的不確定性，對該類企業提供授信，存在潛在風險。”許銘杉坦言。

　　因此，科技支行的發展需要依靠政府的推動引導。

　　“對政府而言，這類企業是科技成果推廣的重要力量，而政府主導的風險保障體系在科技支行服務模式的發展中具有重要作用。”許銘杉建議，希望政府牽頭推進建立“風險池”和“貸款利息貼息”制度。同時，在總賠付額、賠付流程等機制設置方面，能盡量結合銀行內部管理機制；在貸款利息貼息方面，對于科技型中小企業，可先由科技支行為企業提供按基準利率執行的貸款業務，然后政府再按照市場利率情況對科技支行給予相應貼息。

　　■高端對話

　　金融創新需整合資源精準發力

　　從佛山的“眾創樂園”，到江門的信用評級，再到汕頭的“科技金融”，過去一年，廣東地方政府正在圍繞著金融服務小微企業、鼓勵創新創業而努力。廣東省社科院財政金融研究所所長任志宏認為，金融本身作為一種重要的載體和工具，所需要付出的成本十分昂貴，需要把有限的資源集中起來，精準發力。而在華南創新金融研究院執行院長楊公齊看來，實現金融創新支持實體經濟發展，地方政府既要“放手”，釋放市場活力；又要引導、幫助新型金融機構“降風險”，建立良好的金融生態。

　　契合五大發展理念

　　南方日報：過去一年，在金融支持創新創業、小微企業融資等方面，廣東有哪些亮點？

　　任志宏：過去一年，廣東金融改革創新可圈可點，很好地把握了實體經濟和金融服務發展的均衡點，體現了金融服務實體經濟的根本原則。在普惠金融方面，廣東以“互聯網+”作為啟動點，兼顧不同區域的發展特色，江門、佛山等地的探索，均契合了中央提出的五大發展理念。

　　楊公齊：去年以來，從政策層面到具體落實，廣東通過金融創新來支持創新驅動戰略的力度很大。廣東在創新的同時也加強了監管。總體來看，廣東金融創新的亮點頗多，從規模結構到效益，都處于國內領先地位。

　　監管跑在創新前面

　　南方日報：金融創新的前提，是守住不發生系統性區域性金融風險的底線。廣東未來應該如何在鼓勵金融服務創新和控制金融風險之間做到平衡？

　　楊公齊：創新的前提是放松管制，而放松的前提是有管控金融風險的能力。對于一些創新舉措，監管部門應該在創新之前，就要有一整套監管模式。

　　平衡風險與收益

　　南方日報：對于一些正處在創業初期的科技企業，您認為政府和金融機構應該如何發揮各自作用，培育專業的科技支行，進而緩解其融資難題？

　　任志宏：輕資產類型的科技型中小企業，本身確實面臨著一定風險和不確定性。但隨著當前評價輕資產的財務評價標準逐步成熟，政府可以通過市場手段，如設立產業投資基金，來引導資本投向初創期的科技型企業，并統一通過大數法則來把握風險；做進一步歸類，譬如劃分為電子消費、通訊、科技等，對不同類別劃分出不同的風險等級。另外，政府也可以采取設立母基金、保險等分散風險的方式，平衡風險與收益。

　　楊公齊：目前科技支行發展亟需專業人才。科技支行并非普通銀行，在評估一個科技項目成功率多大、風險多高時，需要用專業知識去分析判斷。因此，科技支行的員工需要更高的專業素質，要懂科技、懂金融、懂風險管理。科技支行需要有專業的人才去管理。

　　建立良好的金融生態

　　南方日報：您認為地方政府在運用金融手段，支持創新創業、改善小微企業融資難等方面，還能有哪些作為？

　　任志宏：地方政府下一步金融改革創新的要點在于精準發力。以廣州為例，目前廣州已經做到緊跟金融結構調整和產業結構調整的趨勢，在今年廣州出臺的金融服務體系三年發展規劃中，一些舉措也很“接地氣”，比如鼓勵電子商務消費發展、聚焦先進制造業，推進綠色生態產業的發展等等舉措，金融改革創新像一條線一樣，把這些熱點串聯起來。但是，金融本身作為一種重要的載體和工具，所需要付出的成本十分昂貴，需要把有限的資源集中起來，做到精準發力。

　　楊公齊：首先地方政府要“放手”，讓一些小貸公司、村鎮銀行等新型金融機構去施展手腳。但同時也要“抓住”，明確這些新型金融公司的業務必須面向中小微企業。其次地方政府能做的，就是為金融機構提供稅收等方面的優惠。此外，還可以幫助這些新型金融機構“降風險”，建立誠信機制、懲戒機制，約束貸款人，進而建立良好的金融生態。

　　2015年11月，《建設廣東“互聯網+”眾創金融示范區工作方案》出臺，佛山力爭在3年內實現：

　　集聚互聯網金融企業超過300家，形成具有一定規模的行業領先企業20家；引進創業投資資金200億元，解決企業融資150億元；扶持創新創業企業1000家

　　截至2015年底，江門已有797家中小微企業參與評級，其中501家企業完成評級，獲得貸款213億元，比評級前增加42.6億元，減輕企業利息負擔8218萬元

　　截至2016年4月末，中行汕頭分行科技支行的企業貸款余額為1.99億元，其中科技企業貸款余額為1.7億元，科技型貸款企業戶數為23戶，均為中小型企業貸款

　　總指揮：莫高義 張東明 王更輝

　　總策劃：郎國華 鄧紅輝

　　策劃統籌：謝美琴 劉江濤 黃倩蔚

　　●南方日報記者 郭家軒 實習生 梁志毅 發自江門、佛山、汕頭