福建福州的茉莉花茶名聞四海，花茶行業也因此吸引了諸多創業者的目光，福州福民茶葉有限公司的創辦者劉南官就是其中一位。行業前景喜人，企業優勢明顯，但劉南官也有著煩心事。

　　創業以來，由于在花種培育、產品創新、市場開拓等方面獨具一格，企業生產和銷售呈現兩旺勢頭，面對大好形勢劉南官有意擴大生產。但由于創業之初積蓄不多，資金問題就成劉南官最大障礙。一度，他還動了民間借貸的念頭。恰在這時，中國郵儲銀行福州浦上支行的業務人員向他推薦了名為“小貸險”的產品，幫助劉南官順利申請到了150萬元貸款，解了燃眉之急。貸款更快，成本更低，令劉南官干事創業信心更足了。

　　“小貸險”全稱“小微企業貸款保證保險貸款試點業務”，是去年由福建省政府主導推動的金融試點項目。“試點的創新之處在于通過政銀保合作，引入保險手段為小微企業提供征信，增加小微企業融資的可獲得性。”福建省金融辦相關負責人介紹說。

　　與以政府財政資金作為擔保不同，“小貸險”引入商業保險的市場手段，為小微企業增信開辟了新渠道。根據試點方案，滿足一定條件的小微企業，不需要提供抵押或擔保，只需按照貸款金額繳納一定比例的保費就能獲得貸款。這不僅降低了企業貸款的準入門檻，也使企業融資成本進一步降低。不少申請貸款成功的企業家表示，“無需抵押、無需擔保，買份保險就可以從銀行貸到款，這在以前想都不敢想”。

　　政銀保如何有效形成合力，又各自扮演什么角色？據介紹，在這一模式中，政府主要通過制定游戲規則，建立健全風險分散和管理機制，營造安全的金融環境。銀行和保險公司則通過市場運作，降低貸款申請門檻和貸款成本，對符合條件的貸款客戶給予流動資金貸款。

　　福建銀監部門數據顯示，截至目前，已有人保產險、太平洋產險、國壽產險、華安產險等4家保險公司參與承保“小貸險”，試點銀行包括郵儲銀行、農商銀行、農業銀行、交通銀行、興業銀行、中國銀行等所屬16家基層機構。各類金融市場主體廣泛參與，也讓企業以更低成本獲取貸款成為可能。

　　在充分發揮和釋放金融市場主體積極性的同時，福建也主動擔當，拿出真金白銀，發揮引導效益，化解企業融資難、融資貴。2016年，福建將小貸險風險補償基金項目作為省政府“立項掛牌”任務，在多個試點地市推開。截至10月底，全省當年新發放“小貸險”貸款1.9億元，貸款余額2.14億元。（石偉）

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