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　　對客戶資料未盡到妥善保管義務

　　“因為是違規開戶，所以對儲戶的資料沒有妥善保管，導致關鍵資料被犯罪分子盜換，從而導致存款被盜取。”胡國慶在法庭上說，按照規定，儲戶開戶后，銀行應當將客戶資料歸檔，并交銀行后臺管理，而白沙洲支行卻將客戶資料存放在銀行前臺，時間長達6天，給犯罪分子進行詐騙活動創造了條件。

　　在對這個問題進行辯論前，有個小插曲，頗有意味。“當時，我看銀行柜臺內進門的門沒關，我就進去了。”吳柳在公安機關供述的這個“進去了”，是進入了工行的“內部柜臺”還是“開放式柜臺”？胡國慶認為，“吳柳進入了工行的內部柜臺，就是只有工行工作人員才能進入的地方，客戶不能進入。后來，工行為了推卸責任，就將柜臺改裝了。”而工行則認為，“吳柳進入的是開放式柜臺，大客戶都可以進入。”

　　“吳柳是行長的弟弟嗎？”主審法官問話了，“儲戶的開戶資料，放在哪里？”

　　工行回答說，“吳柳是行長的弟弟；開戶資料放在開放式柜臺。”

　　“鑒于儲戶資料的極端重要性，銀行應當視為現金，將其放在后臺管理，確保萬無一失。”胡國慶說，但白沙洲支行并未嚴格管理儲戶資料，而是將其放在“大客戶都可以進入的地方”，時間長達6天，導致客戶資料被盜換，這難道不是工行的管理責任？

　　原來，吳柳帶人來開戶時，由于資料不全，通過內部關系，工行給搞了一個“預開戶”。6天后，資料“基本”交齊（缺授權委托書，按規定還不能正式開戶），工行給正式開戶。這期間，客戶資料一直存放在“開放式柜臺”，正式開戶后，才將資料交后臺保管。而按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，客戶資料要“留存歸檔”。“問題出在這個預開戶上，如果是正式開戶，當天就要將客戶資料交給后臺保管，但因為不是正式開戶，工行就將客戶資料隨意放在銀行公共區域，結果被盜換。”北京煒衡律師事務所律師楊航遠認為，“這是工行很嚴重的管理漏洞！”

　　開庭后，記者咨詢了一位資深會計師。“手續不全先開戶，肯定違規，這是常識。一些地方銀行，為了招攬客戶，違規開戶，結果被詐騙分子利用，這樣的案例枚不勝舉。”

　　違規辦理轉賬業務

　　法庭辯論越來越激烈。1500萬元存款是如何被冒領的？是銀行“協助”的嗎？

　　“按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第38條規定，存款人開立單位銀行結算賬戶，自正式開立之日起3個工作日后，方可辦理付款業務。胡國慶與工行白沙洲支行簽署的存款協議也明確約定，自存款賬戶正式開立之日起3個工作日后，方可購買各種空白重要憑據和辦理付款業務。但白沙洲支行既違反了中國人民銀行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，也違反了存款合同的約定，是既違法，又違約。”胡國慶說，“存款賬戶正式開立的當天，吳益濤、黃大華、吳柳就從白沙洲支行購買了轉賬支票，而且，工行又違規給黃大華開設了存款賬戶，第二天，就將1180萬元存款轉走了。”

　　胡國慶的說法主要來源于公安機關的偵查結論和工行提供的轉賬明細。工行提供的材料顯示：胡國慶正式開戶后的當天，吳益濤等人就購買了轉賬支票，第二天就將1180萬元轉走了（轉到吳益濤、黃大華、吳柳等三人的賬戶上）。轉賬支票上，有吳柳的簽字。

　　公安機關提供的材料則顯示，白沙洲支行給黃大華開戶也是違規的。“吳柳又讓張敬給黃大華開戶，但缺材料，張敬不給開戶。吳柳就對張敬說，張姐，我能害你嗎？”張敬說：“按規定，不能給黃大華開戶，所以這些天，我一直在找黃大華，但找不到。我知道，吳柳是行長的弟弟。”

　　“工行完全可以通過吳益濤等三人違法違規提前購買支票、提前轉賬等這些不正常的現象，發現問題，制止犯罪，從而避免存款被冒領。”楊航遠律師分析說，“遺憾的是，工行不僅不制止這些違法行為，反而支持和從容，并違法將支票賣給犯罪分子，違法協助犯罪分子將存款轉走，因此，工行要么是同謀，要么是幫兇，別無他途。”

　　針對這個問題，工行在法庭上言語不多，只是說，“如果說違規，也不是工行，而是轉賬的人違規了。”意思是說，將1180萬元存款轉走的人，沒有遵守中國人民銀行關于“自正式開立之日起3個工作日后，方可辦理付款業務”的規定。

　　“轉賬的人是吳益濤等犯罪分子，要他們遵守法律法規，不是天方夜譚嗎？”胡國慶說。

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