海口網(wǎng)5月30日消息“一名部門老總前不久向我抱怨要改名叫‘壓力山大’，說目前存款總量有限，‘蛋糕’已經(jīng)被分得差不多，攬儲(chǔ)壓力比山大。”光大銀行董事長(zhǎng)唐雙寧日前在“輝煌銀行業(yè)”系列形勢(shì)報(bào)告會(huì)上說。

　　在調(diào)侃背后，人們不難看到近期商業(yè)銀行流動(dòng)性緊縮加劇、資金補(bǔ)給困難的現(xiàn)狀。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)下企業(yè)對(duì)資金要求日益攀升，商業(yè)銀行需要理性應(yīng)對(duì)不斷加大的自身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　從去年下半年開始，迅速爬升的通脹水平逼迫貨幣政策不斷收緊流動(dòng)性，各家商業(yè)銀行的資金面也隨之變得“緊巴巴”。自去年以來累計(jì)１１次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，已累計(jì)上調(diào)５．５個(gè)百分點(diǎn)，累計(jì)凍結(jié)約４１９００億元資金。

　　交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示，５月１８日繳付了存款準(zhǔn)備金后，各家銀行普遍感覺頭寸緊張，部分國(guó)有大行的頭寸也不富裕，轉(zhuǎn)而拆入資金，銀行間資金利率有所浮動(dòng)。

　　數(shù)據(jù)顯示，今年１月第１次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率時(shí)，貨幣市場(chǎng)拆借利率連續(xù)５天近５００個(gè)基點(diǎn)的漲幅，春節(jié)后的“提準(zhǔn)”也引發(fā)了連續(xù)３天約３４０個(gè)基點(diǎn)的幅度，５月１２日第５次“提準(zhǔn)”也引發(fā)了連續(xù)兩天上漲。

　　在貨幣政策不斷收緊流動(dòng)性的同時(shí)，部分銀行資金卻難以得到及時(shí)補(bǔ)充，存貸比紛紛超過７０％，逼近７５％的監(jiān)管紅線。

　　數(shù)據(jù)顯示，４月人民幣存款增加３３７７億元，同比少增８３２５億元。其中，住戶存款凈減少４６７８億元，非金融企業(yè)存款增加３５１９億元，財(cái)政性存款增加４１０１億元。

　　其實(shí)，對(duì)于攬儲(chǔ)壓力，不只是一兩家中小銀行的問題，不少大型商業(yè)銀行也感覺吃力。中信證券日前發(fā)布報(bào)告顯示，僅四大行４月存款就減少４９３８億元，交行４月存款大幅下降１０１４億元。

　　“住戶存款減少可能與銀行大規(guī)模發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品有關(guān)，因?yàn)椴簧倮碡?cái)產(chǎn)品與信托等金融機(jī)構(gòu)合作，一旦客戶購(gòu)買了理財(cái)產(chǎn)品，客戶的個(gè)人存款便會(huì)轉(zhuǎn)移到同業(yè)存款中。”連平說，“經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)分析，每次客戶存款大量減少的同時(shí)，同業(yè)存款會(huì)大幅增加。”

　　據(jù)連平統(tǒng)計(jì)，今年一季度商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品４萬多億元，同比增加３萬多億，比去年末增加２萬多億。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇表示，個(gè)人存款減少還與目前存款負(fù)利率有關(guān)，信托、基金、期貨等投資分流了部分存款。數(shù)據(jù)顯示，４月ＣＰＩ同比上漲５．３％，與一年期存款３．２５％相比較，負(fù)利率為２．０５個(gè)百分點(diǎn)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，商業(yè)銀行近兩年一直處于資金緊缺的情況，存款準(zhǔn)備金率處于高位，監(jiān)管要求不斷提高，６月初日均存貸比等流動(dòng)性監(jiān)管新規(guī)將全面實(shí)施，傳導(dǎo)到金融市場(chǎng)使得存款大戰(zhàn)不斷升溫，隨之而來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不言自明。

　　唐雙寧表示，當(dāng)前金融問題中，防控風(fēng)險(xiǎn)尤為重要，其中流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，由于資金面緊所帶來的亂拉存款現(xiàn)象會(huì)釀成不小的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　四川德陽銀行副行長(zhǎng)黃明建在接受記者采訪時(shí)表示，當(dāng)前中小銀行普遍存在三大風(fēng)險(xiǎn)：一是吸納存款的難度加大，二是由于信貸規(guī)模下降后中小金融機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)會(huì)降低，三是如果金融對(duì)企業(yè)的支持力度減弱，有些銀行過去長(zhǎng)期支持的小微企業(yè)可能無法繼續(xù)生存，銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量可能下降，信貸資金風(fēng)險(xiǎn)隱患增強(qiáng)。

　　據(jù)記者了解，目前商業(yè)銀行普遍意識(shí)到自身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并已做好應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備，多渠道吸納存款。

　　除了熱衷于發(fā)放理財(cái)產(chǎn)品，不少商業(yè)銀行還加大了對(duì)各分支機(jī)構(gòu)存款考核、獎(jiǎng)懲力度，激勵(lì)業(yè)務(wù)員多拉存款。部分銀行還要求貸款客戶將基本戶開在本行，以增加存款。

　　“現(xiàn)在，銀行業(yè)還十分重視開拓中間業(yè)務(wù)，比如資產(chǎn)歸集，可以將集團(tuán)旗下各地分公司的資金歸集到總部團(tuán)結(jié)算，如果集團(tuán)總部在北京，這對(duì)于北京分行存款增加非常有利。”工商銀行北京分行一名業(yè)務(wù)人員告訴記者。

　　中國(guó)銀行相關(guān)人士告訴記者，總行去年就預(yù)計(jì)到今年存款競(jìng)爭(zhēng)壓力大，在年初已經(jīng)向各分行制定了較高的存款規(guī)模要求。“雖然已經(jīng)有所估計(jì)，并做了相關(guān)業(yè)務(wù)安排，但目前每月存款規(guī)模完成情況并不理想。”

　　對(duì)此，郭田勇認(rèn)為，“商業(yè)銀行在存貸比的流動(dòng)性監(jiān)管要求下，應(yīng)改變高息攬儲(chǔ)的觀念，多悉心培養(yǎng)客戶，鞏固客戶群的同時(shí)降低攬儲(chǔ)成本。”

　　與此同時(shí)，連平表示，商業(yè)銀行不能一味依靠存款補(bǔ)充流動(dòng)資金，應(yīng)該多在業(yè)務(wù)創(chuàng)新上下工夫，盤活自有資金，應(yīng)對(duì)時(shí)下普遍存在的資金緊張現(xiàn)狀。

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