漫畫/謝謠

　　海口網2月24日消息? 15名被告人成立20家空殼公司，向銀行申領了37臺POS機，在兩年多的時間里涉嫌通過POS機刷卡套現近5億元，直接獲利800多萬元。

　　昨天，這15人因被指控犯非法經營罪在海淀法院接受審理。這是近年來本市金額最大一起POS機刷卡套現案。

　　虛構交易獲利800萬

　　昨天上午10點30分，胡成等15名被告人被帶上法庭，其中2人為女性，年齡最大的43歲，最小的才22歲。

　　據悉，這15人都是沒有正當職業的社會閑散人員，其中有兩人曾在商業銀行信用卡中心當過業務員，對銀行申領POS機的流程較為熟悉。由于他們注冊登記的均為空殼公司，其中幾人同時擔任多家公司的法定代表人。

　　公訴人指控，2008年9月至2010年12月間，胡成等15名被告人在門頭溝區、大興區注冊成立20家公司，向建設銀行、工商銀行、交通銀行、中信銀行等4家銀行申領了37個POS機，通過網站發布廣告帖、回頭客介紹等方式收攬客戶，在本市海淀區百樂賓館、國海廣場等地，以獲取非法利益為目的，違反國家規定，以虛構交易的方式，使用POS機為信用卡持卡人刷卡套現，累計刷卡套現近35000筆，刷卡金額近5億元人民幣，非法獲利800余萬元。

　　中央領導曾批示此案

　　審計署在對商業銀行審計時，發現胡某等人的不法行為。去年1月至3月間，胡成等15人先后落網。

　　因此案金額巨大、影響較大，在審查期間曾獲中央領導批示，由公安部、中國人民銀行、審計署等部門聯合查辦。據介紹，刷卡套現犯罪為2009年刑法修訂后新增的罪名，此前發案量極少，因此此案也是刑法修訂后本市涉案數額最大的POS機刷卡套現案。

　　昨天的庭審中，因被告人數眾多、案卷證據材料較多，庭審只進行到了舉證階段，擇日將繼續審理。

　　刑滿后涉足刷卡套現

　　今年41歲的胡成是本案第一被告人，僅他一人就被指控涉嫌刷卡套現2.3億元。

　　胡成是遼寧省丹東市人，只有小學文化，曾因故意傷害兩次被判刑。起訴書顯示，2008年9月到2010年12月間，胡成在海淀區百樂賓館等地，違反國家規定，使用銷售終端機具（POS機），以虛構交易的方式向信用卡持卡人直接支付現金人民幣2.3億元。

　　對于指控，胡成沒有表示反對。據他供述，自己刑滿釋放后就來到北京，靠倒賣小商品謀生，但生意一直不好，入不敷出的情況下，他到朋友謝某開的公司打工。干了一段時間后，他才知道謝某的公司干的是刷卡套現的買賣。由于謝某只管他吃住，不給工資，胡成熟悉刷卡套現的程序后，就想自己單干掙錢。

　　套現要扣1.5%手續費

　　2008年5月，胡成向一個朋友借了身份證，委托代辦機構在朝陽區注冊了北京天潤鼎盛地產經紀有限公司，但這個公司并沒有實際開展經營業務，只是一個空殼公司。胡成說，他注冊公司是因為用公司的手續比較容易向銀行申領POS機，以便套現掙手續費。而注冊公司的辦公地址，是他低價在房山和大興臨時租賃的，注冊完公司，他就退掉房子，然后在賓館長期包下房間，辦理刷卡套現。

　　胡成說，他的客戶以朋友介紹為主，或通過網絡平臺招攬客戶，也有一些人自己查到信息后主動上門刷卡套現。客戶在胡成的POS機上刷卡后，錢支付到空殼公司賬戶，他再通過網銀把錢轉到個人名下，再從ATM機上取出現金，扣除1.5%的手續費后將剩余現金返給客戶，不足1萬元的小額套現則收2%的手續費。

　　按照胡成被指控的2.3億元的套現金額，他僅手續費就可獲利345萬余元，生意最好的時候，他在海淀區的3處賓館包了房間開展“業務”。此外，公司的執照和POS機、甚至整個公司也能直接銷售，后來他就將自己的套現公司以30萬元的價格賣給了其他人，然后自己又成立了新的公司繼續套現。如果刷卡人無法按時還上信用卡的欠款，胡成還提供借錢服務，然后刷卡人再用信用卡從他的公司套現。

　　■檢察官說案

　　套現危害金融穩定

　　承辦此案的檢察官趙峰說，信用卡套現是指持卡人利用信用卡免息期的特點，規避銀行提現費用，不通過銀行柜臺和自助設備等正常渠道提取現金，而通過其他渠道將銀行給予的信用卡額度內的資金以現金的方式提取。一般刷卡套現的客戶，主要是對現金需求較大的、較急的信用卡持卡人。本案的被告人作為套現中介人，在公司無實際經營的情況下，事先申請安裝POS機，而后以虛擬交易的方式為信用卡持卡人提供套現服務。持卡人在POS機虛擬交易刷卡消費后，賬戶信息會傳送到銀聯，銀聯在處理后把信息發送給發卡行，發卡行則從持卡人賬戶上扣除相應金額，并且把款項打入套現中介人開戶行賬戶，最后套現中介把現金支付給持卡人，完成套現。

　　趙峰說，刷卡套現的行為對金融穩定的危害相當大，會使部分貨幣脫離銀行控制范圍，增加資金鏈安全風險。同時放大了信貸風險，當持卡人無法償付信用卡透支額時，風險最終將轉移到銀行身上，發卡銀行的經營風險將大大增加。由于信用卡刷卡套現不需要交納手續費，對于銀行來說等于放出去了一筆無息貸款，給銀行帶來了應收利潤損失。此外，套現在金融監管體系外產生了巨大的現金流，且無法監控，一定程度上刺激了地下融資的泛濫，為不正當資金使用提供便利，同時降低宏觀調控的有效性和權威性。而且由于可以獲得無風險收益，將可能誘使更多POS機特約商戶從事信用卡套現業務，給社會信用環境造成破壞，也容易誘發信用卡詐騙、洗錢等各類犯罪行為，使無辜者蒙受損失。

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