2017上市銀行“成績單”：總資產增長放緩 不良貸款率下行

　　隨著年報的陸續披露，2017年上市銀行“成績單”浮出水面。業內人士對記者表示，上市銀行總資產增速放緩，同業資產占比下降，不良貸款率、逾期貸款率等指標持續回落。未來善用現金清收、核銷等方式壓縮不良貸款的機構，將在提升信貸風險管理、改善盈利和資本充足率上更具競爭優勢。

　　“強監管”成關鍵詞 同業資產占比明顯下降

　　截至2018年4月24日，普華永道以發布2017年業績的34家A股和/或H股上市銀行作為分析樣本，將銀行按照三大類進行劃分。包括6家大型商業銀行、8家股份制商業銀行、20家城市商業銀行和農村商業銀行。

　　數據顯示，截至2017年末，包括大型商業銀行、股份制銀行和城農商行在內的三類銀行總資產規模增長均開始放緩。6家大型商業銀行的總資產增速為7.33%，與2016年同期11.01%相比略有放緩。而8家股份制銀行以及20家城農商行的總資產增速相較2016年同期，以兩位數的百分比驟降。股份制商業銀行總資產增速從2016年的18.51%降到2017年的3.29%，城農商行從2016年的23.02%降到2017年的12.13%。

　　同時，2017年上市銀行同業資產占比下降趨勢明顯，雖然6家大型商業銀行同業資產占總資產比例有升有跌，但8家股份制商業銀行和20家城農商行同業資產占總資產比例相較于2016年末均大幅減少。其中，8家股份制商業銀行同業資產占總資產比例從2016年的7.99%下降至5.63%，20家城農商行同業資產占總資產比例從2016年的8.98%下降至7.12%。

　　“‘強監管’是2017年金融業的關鍵詞。”普華永道中國金融服務主管合伙人梁國威認為，已開展的“三三四十”、信用風險專項排查、“兩會一層”風控責任落實等一系列治理工作，針對同業、理財以及信貸等業務，促使上市銀行主動壓縮同業資產規模，降低了資金“空轉”風險，預計2018年上市銀行同業負債規模將進一步縮小。

　　業界：善用撥備新規 改善盈利和資本充足率

　　防范化解金融風險，在2017年中央金融工作會議、2018年政府工作報告以及銀保監會第一次會議上都有所提及。包括日前發布的“資管新規”等一系列監管細則，凸顯了“拆解影子銀行”是防風險的重要內容。

　　根據上市銀行2017年年報顯示，“拆解影子銀行”對于股份制商業銀行和城農商行的影響尤為明顯，其2017年資產負債增長速度大規模放緩。截止2017年末，8家股份制商業銀行的總負債27.19萬億元，同比增長2.05%，增速較2016年同期19.46%大幅降低。而 20家城農商行的總負債規模10.26萬億元，同比增速11.63%，也較去年有所放緩。

　　梁國威認為，“拆解影子銀行”雖然短期內對銀行經營產生一定影響，但更加透明的資產負債表，將有利于銀行穩健經營和長期發展。“總體來看，三類上市銀行信貸資產質量整體趨勢回穩，不良貸款率1.53%，下降0.12個百分點。三類銀行的不良貸款率，關注類貸款率、逾期貸款率、逾期未減值貸款率均下行。”

　　針對銀行業發展面臨的挑戰，奧維咨詢董事合伙人翁濤表示，外部挑戰涉及利差收窄利潤下滑、來自金融科技企業的競爭壓力、不斷完善的監管環境、對海外市場的運營能力等；內部挑戰是部門間協同性較低、難以在決策中量化影響。“未來有效開展金融資源管理、采用數字化銀行和實施明確全球化策略的銀行，將在市場競爭中搶占先機。”他說。

　　梁國威認為，一系列監管政策的出臺，促使上市銀行合規成本上升。在市場利率上升趨勢下，上市銀行資金成本也將持續上升。上市銀行應善用撥備新規，運用現金清收、核銷等多種手段進一步壓縮不良貸款，全面提升信貸風險管理水平、改善盈利和資本充足率。 (記者李彤)

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